PRODUCT DISCLOSURE SHEET (PDS)

Read this Product Disclosure Sheet and terms and conditions

PROPERTY FINANCING-i (ISTISNA’) before you decide to subscribe to the Property Financing-i
(Istisna’) product. Please seek clarification from us if you do not
Date: ____________________________________________________
[The date is to be filled in by Sales Personnel]
understand any part of this document or the general terms.

1. What is this product about? 5. Historical SBR for the past 3 years
Property Financing-i (Istisna’) is the facility to finance the construction of The SBR is set to take effect on 1 August 2022 as outlined BNM’s policy
house on land owned by the customer or purchased from vendor. The document on Reference Rate Framework.
facility is calculated based on variable or fixed rate as determined by the
Bank from time to time and the property financed will be pledged as a
security of the financing.
2. What is the Shariah contract applicable?
The product is structured under the concept of Istisna’ which is a contract
whereby a seller sells to a purchaser an asset (houses/shophouses) which
is yet to be constructed or built according to agreed specifications and
delivered on an agreed specified future date at an agreed pre-determined
price. The Istisna’ concept is carried out by parallel Istisna’ arrangement,
where the Bank enters into an Istisna’ arrangement with the customer and
another Istisna’ arrangement with the contractor.

Under the Istisna’ arrangement, the customer (as a buyer) requests the
Bank to construct the asset according to certain specifications to be
delivered on an agreed specified future date at an agreed pre-determined
Selling Price; by entering into the Istisna’ Sale Agreement (ISA) with the
Bank (as a seller).

The Bank thereafter (as a buyer) enters into an Istisna’ Purchase Agreement
(IPA) with the contractor (as a seller); requesting a contractor to carry out
the construction with the same specifications in the above ISA at a specific 6. What do I get from this product?
Purchase Price determined by the Bank (the facility amount) to be paid by
the Bank on a staggered basis. The Bank shall appoint the customer to Financing Amount : RM 300,000
supervise and oversee the construction.
Margin of Financing : 90%
Subsequently upon completion of construction, with authorisation from Financing Tenor : 20 years
the Bank, the contractor may directly hand over the completed asset to the
customer. The Bank (as the seller in the ISA) is entitled to the payment of Profit Rate : SBR + 1.70% p.a
the agreed price of the Istisna’ property.
 Effective Profit Rate: SBR + Spread : 4.70 % p.a.
 Ceiling Profit Rate 10.50% p.a
If the contractor fails to deliver the asset within the stipulated timeline,
below are the options/ processes: Selling Price (including profit margin) : RM 718,833.50

(i) Customer may take possession of the Istisna’ asset as-is. Customer Note: SBR for illustration is 3.00% p.a.
shall pay all amount disbursed by the Bank up to the stage of
Note: Profit is calculated on daily rest.
completion including accrued profit, contribution and other
applicable charges related to the Facility and the Bank shall Note: Indicative rate and margin, subject to customer’s credit rating
compensate the customer for loss incurred due to non-completion.; or and credit assessment.

(ii) The Bank shall cease payment to the contractor upon notification in 7. What are my obligations?
writing by the Customer. The Bank has the right to terminate the
contract and request another party to undertake the construction of  Monthly instalment is RM 1,930.49.
the asset at Purchase Price (with no additional cost within 30 days from  Total payment amount at the end of 20 years is RM 463,317.19.
the date of termination of the existing Contractor), and such third party Important! Your monthly instalment and total payment will vary if the
shall deliver the completed asset to the customer. The Bank and the SBR changes.
newly appointed contractor are to execute a new IPA (ISA to remain
Today If SBR goes up If SBR goes up
status quo). Profit Rate
(SBR* = 3.00%) 1% 2%
(iii) In the event the financing amount (the Purchase Price) increases Effective Rate 4.70% p.a. 5.70% p.a. 6.70% p.a.
due to higher costs by the new contractor, the Bank shall issue a Monthly
RM 1,930.49 RM 2,097.70 RM 2,272.18
Supplementary Letter of Offer (SLO) to customer to finance the excess. Instalment
Total profit
3. What is the Standardised Base Rate (SBR)? cost at the end RM 163,317.19 RM 203,447.12 RM 245,323.88
The SBR we offer on this product is based on the benchmark rate specified of 20 years
by Bank Negara Malaysia (BNM). The benchmark rate is currently set as Total payment
the Overnight Policy Rate (OPR), which reflects the monetary policy stance amount at the RM 463,317.19 RM 503,447.12 RM 545,323.88
as decided by the Monetary Policy Committee of Bank Negara Malaysia. end of 20 years
4. What are possible scenarios to trigger a change in the SBR?
The SBR can increase or decrease due to changes in the benchmark rate, *The SBR per annum for illustration.
particularly changes in the Overnight Policy Rate (OPR). Note:

_______
 PRODUCT DISCLOSURE SHEET (PDS)

Read this Product Disclosure Sheet and terms and conditions

PROPERTY FINANCING-i (ISTISNA’) before you decide to subscribe to the Property Financing-i
(Istisna’) product. Please seek clarification from us if you do not
Date: ____________________________________________________
[The date is to be filled in by Sales Personnel]
understand any part of this document or the general terms.

 If you make financing payment via a standing order, you should  The Ta`widh amount shall not be compounded on the overdue
change the instalment amount whenever there is a change to the SBR. instalment or outstanding principal amount.
 Illustration of Ta`widh on 2 months of arrears
 For property under construction (during grace period up to 24 months
or 36 months, whichever is applicable), the payment of progressive Total : RM 3,860.98
profit portion will be based on the amount disbursed to the developer. arrears
Thereafter, instalment payment will include principal and profit Ta`widh = [1,930.49 x 1% x (30/365)] + [3,860.98 x 1% x (31/365)]
charged. amount = 1.58 + 3.27
Progressive
Monthly = RM 4.85
X (Current No. of Days)
Amount Profit
disbursed Rate
X 365 / 366
= Profit
 Legal action will be taken against you if you fail to respond to the
Servicing
by Bank reminder notices on your payment arrears. Any security pledged to
the Bank may be foreclosed or repossessed and you shall bear all
8. What are the fees and charges I have to pay? costs incurred in the asset disposal. You shall also be liable to settle
any shortfall that may incur after the sale of the asset.
Type of
Transaction Amount  Legal action against you may affect your credit rating leading to credit
Charges
Processing Service being more difficult or expensive to you
Waived
Fee Charge  Right to set-off: The Bank is entitled to set-off any outstanding amount
EPF due in this financing account from any of your credit balances in your
Service
Withdrawal via RM 10 per application accounts maintained with the Bank, which we will notify you at least 7
Charge
E-Pengeluaran calendar days in advance.
Mortgage Reducing Term Takaful
10. What if I fully settle the financing before its maturity?
(MRTT)
Based on product package offered, if Ibra` or Rebate on deferred profit shall be provided to the Customer
any. subject to Shariah principle:

Takaful House Owner Takaful/ Long Term House (a) The Bank shall grant Ibra` or Rebate in case of early settlement of
Takaful the Facility to the Customer;
Fee Owner Takaful (LTHT)
Based on product package offered, if (b) The Bank shall grant Ibra` or Rebate on its profit of the unutilised
any. amount of the Facility;
(c) The Bank shall grant Ibra` or Rebate if there is any difference
Note: Takaful contribution paid to between the Selling Price and the total monthly instalment
Takaful operator. payable at the end of the financing tenor (as the case may be);
Legal Fees As per the scale in Solicitors’
Remuneration Order (SRO)(if any) (d) Any Ibra` or Rebate granted by the Bank shall be deemed as final
and conclusive and the Customer agrees as to the accuracy of
Legal Fee Include but are not limited to registration the Ibra` or Rebate granted without any contestation or dispute;
fees, search fees and other charges and
Disbursement imposed by the relevant authorities Note: Item (a), (b) & (d) are applicable for both fixed and floating Facility
Fees and/or legal firms. whilst item (c) is only applicable for floating Facility and subject that there
Valuation Fees is no event of default occurring and continuing.
/ Other fees
Valuation Based on product package offered, if (e) General Ibra` formula:
and charges as
Fee any.
stated in the Outstanding
Outstanding Amount Reduction
Letter of Offer Balance
As per the Stamp Act 1949 (Revised (Outstanding - Principal - Due to the - of
Stamp Amount Bank1 Ibra` 2
Stamp Duties 1989), subject to any stamp duty Selling/ Sale Price)
Duty
exemption or remission orders.
Whereby:
Note:
1
Amount due to the Bank refers to any profit amount due by the Customer
 All fees are non-refundable. upon early settlement such as current month profit and/or profit in arrears
 BMMB will communicate to you at least 21 calendar days prior to the (if any).
effective date of implementation if there are any changes in terms and
conditions or fees and charges that are applicable to this product.
2
Reduction of Ibra` refers to the cost that Customer needs to bear due to
 Kindly refer to our website at www.muamalat.com.my for details of early settlement prior maturity (if applicable).
fees and charges. Illustration of Ibra` granted at early settlement of 10 years:
9. What if I fail to fulfil my obligations?
Ibra` Granted = 515,554.70 – 173,766.14 – 0 – 0
 Ta`widh (Compensation): One per centum (1%) per annum of the
overdue instalment(s) on default payment during financing tenor and = 341,788.56
before maturity ; OR a sum equivalent to the BNM’s Islamic Interbank
Money Market (IIMM) Rate on the balance principal amount *Amount due to the Bank may vary for floating rate facilities due to
outstanding on default payment which exceeded the maturity date. rate fluctuations.

_______
 PRODUCT DISCLOSURE SHEET (PDS)

Read this Product Disclosure Sheet and terms and conditions

PROPERTY FINANCING-i (ISTISNA’) before you decide to subscribe to the Property Financing-i
(Istisna’) product. Please seek clarification from us if you do not
Date: ____________________________________________________
[The date is to be filled in by Sales Personnel]
understand any part of this document or the general terms.

*Disclaimer: This illustration indicates the ideal payment of instalments by 12. Do I need Takaful coverage?
customer. The values illustrated above may change according to a number
of variables such as variation of rate, promptness of payments by customer, Yes, it is compulsory to have a Takaful coverage. However, you are free to
different amount of disbursement and prepayments. The effective rate for choose the Takaful plan to cover your financing. Customer is allowed to
the Ibra` illustration is 3.20% p.a. choose non-panel Takaful provider (subject to BMMB’s terms).The Takaful
protection plan is necessary to cover your outstanding financing during the
Illustration of Ibra` granted in delivery of property as-is in the event period of financing and/or term of coverage in the event of any unfortunate
construction is not completed: circumstances.
You have the option to obtain the Takaful coverage from BMMB which
Selling price: RM 718,833.50 (excluding grace period profit)
could be financed as part of your margin of financing:
Financing Amount: RM 300,000
 Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT)*
Grace period : 2 years (24 months)  Long Term House Owner Takaful (LTHT)* or
 Fire / House Owner Takaful
Grace period profit rate = 3% p.a
*Note:
Monthly profit servicing = RM250 (or RM 3,000 annually during grace List of coverage that could be financed by BMMB together with the
period) financing amount.
13. What do I need to do if there are changes to my contact
After 24 months of grace period for construction, property became
undeliverable due to contractor failure, and customer exercised option details?
to take delivery of the property on an as-is basis. The total disbursed It is important that you inform us on any changes to your contact
principal for this stage of completion at this point in time is RM 100,000 information to ensure that all correspondences reach you in a timely
and the accrued profit servicing is RM6,000. Total amount due by manner.
customer shall be the disbursed principal amount, profit accrued on this
amount, and accrued profit servicing, the remaining selling price Tel : 03-26005500
comprising of undisbursed principal and its associated deferred profit Website : www.muamalat.com.my
shall be granted Ibra`. Branches : Any nearby BMMB branches

Selling Price = Original Selling Price – Selling Price on

14. Where can I get assistance and redress?
Due by Undisbursed Amount + Profit Servicing
Customer  If you have difficulties in making payments, you may contact us earliest
possible to discuss payment alternatives.
= 718,833.50 – 479,222.34 + 6,000
 If you wish to make a complaint on the product or services provided by
us, you may contact us at:
= 245,611.17

Customer proceeds to pay contracted instalments of RM1,770.87 at

prevailing rate of 3.70% p.a. Total profit accrued throughout payment Write in to : Bank Muamalat Malaysia Berhad
amounts to RM 10,039.02 and total amount paid by customer is equal to Customer Service Department
disbursed principal plus accrued profit and profit servicing during grace Level 19, Menara Bumiputra
period. 21 Jalan Melaka, 50100 Kuala Lumpur.
Tel : 03-26005500
Total actual = Disbursed Principal + Accrued Profit + Profit E-mail : feedback@muamalat.com.my
amount due Servicing Website : www.muamalat.com.my
by Customer
 Alternatively, you may seek the services from Agensi Kaunseling dan
= 100,000 + 10,039.02 + 6,000 Pengurusan Kredit (AKPK), an agency established by Bank Negara
Malaysia to provide free services on money management, credit
= 116,039.02 counseling and debt restructuring for individuals. You can contact
AKPK at:
Ibra` Granted = Selling Price Due – Total Actual Amount Due Write in to : Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit
on Selling Level 5 & 6, Menara Bumiputra Commerce
Price Due Jalan Raja Laut
50350 Kuala Lumpur.
= 245,611.17 – 116,039.02 Tel : 03-2616 7766
E-mail : enquiry@akpk.org.my
= 129,572.15
 You may register for the free BNM programme “Pengurusan Wang
11. Do I need a guarantor or collateral? Ringgit Anda (POWER!)” which aims to educate you on essential
financial knowledge as well as skills in money and personal debt
Subject to the Bank’s decision. management.

 If your query or complaint is not satisfactorily resolved by us, you may

contact Bank Negara Malaysia TELELINK at:
_______
 PRODUCT DISCLOSURE SHEET (PDS)

Read this Product Disclosure Sheet and terms and conditions

PROPERTY FINANCING-i (ISTISNA’) before you decide to subscribe to the Property Financing-i
(Istisna’) product. Please seek clarification from us if you do not
Date: ____________________________________________________
[The date is to be filled in by Sales Personnel]
understand any part of this document or the general terms.

Write in to : Bank Negara Malaysia

P.O. Box 10922
50929 Kuala Lumpur
Tel : 1-300-88-5465 (1-300-88-LINK)
Fax : 03-21741515
eLINK : https://telelink.bnm.gov.my

15. Where can I get further information?

Should you require additional information on this product, kindly refer to
the product brochure that is available at all our branches and at our
website at www.muamalat.com.my.

16. Other products available?

 Property Financing-i (Tawarruq)
 SMART Mortgage SJKP
 SMART Mortgage Flexi

IMPORTANT NOTE:
LEGAL ACTION MAY BE TAKEN AGAINST YOU AND YOUR PROPERTY MAY BE FORECLOSED IF YOU DO NOT KEEP
UP WITH PAYMENTS OF YOUR PROPERTY FINANCING-i (ISTISNA’).
READING THROUGH CAREFULLY THE DETAILS IN THE PDS IS VERY IMPORTANT AS TO ENSURE THAT YOU GET TO
KNOW AND UNDERSTAND THE PRODUCT TERMS AND YOU HAVE AGREE TO BE BOUND BY IT.

The information provided in this product disclosure sheet is valid with effect from: August 2023

_______
 RISALAH PENDEDAHAN PRODUK (RPP)

Sila baca Risalah Pendedahan Produk ini beserta terma dan

PEMBIAYAAN HARTANAH-i (ISTISNA’) syarat sebelum anda membuat keputusan untuk memohon
Pembiayaan Hartanah-i (Istisna’). Sila dapatkan penjelasan
Tarikh: ____________________________________________________
[Tarikh ini untuk diisi oleh Staf]
daripada kami sekiranya anda tidak memahami bahagian di
dalam dokumen ini atau terma-terma am.

1. Apakah yang perlu saya ketahui mengenai produk ini? ditetapkan kepada Kadar Dasar Semalaman (KDS), yang merupakan
pendirian dasar monetari seperti yang diputuskan oleh Jawatankuasa
Pembiayaan Hartanah-i (Istisna’) adalah kemudahan untuk membiayai Dasar Monetari Bank Negara Malaysia.
pembinaan rumah di atas tanah milik pelanggan atau tanah yang dibeli
daripada vendor. Kemudahan ini dikira berdasarkan kadar berubah atau 4. Apakah senario yang mungkin menyebabkan perubahan
kadar tetap seperti yang ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa dan KAS?
harta yang dibiayai akan dicagarkan sebagai jaminan pembiayaan.
KAS boleh menaik ataupun menurun akibat daripada perubahan kepada
2. Apakah konsep Syariah yang digunakan? kadar penanda, iaitu perubahan pada Kadar Dasar Semalaman (KDS).
Produk ini distrukturkan di bawah konsep Istisna’ iaitu kontrak di mana 5. Sejarah penanda KAS pada 3 tahun yang lepas
penjual akan menjual kepada pembeli sebuah asset yang masih belum
dibina atau akan dibina mengikut spesifikasi yang dipersetujui dan KAS akan berkuatkuasa pada 1 Ogos 2022 sepertimana yang dinyatakan
dihantar pada tarikh masa hadapan yang dipersetujui pada harga yang oleh BNM dalam dokumen polisi Rangka Kerja Kadar Rujukan (“Reference
telah ditetapkan. Konsep Istisna’ dilaksanakan di bawah aturan Istisna’ Rate Framework”).
selari, yang mana Bank akan membuat kontrak Istisna’ dengan pelanggan
dan juga akan membuat kontrak Istisna’ yang lain dengan kontraktor.

Di bawah aturan Istisna’, pelanggan (sebagai pembeli) meminta Bank

untuk membina rumah mengikut spesifikasi tertentu, dan menandatangani
Perjanjian Jualan Istisna’ (“ISA”) dengan Bank (sebagai penjual).

Bank selepas itu meminta kontraktor untuk melaksanakan pembinaan

dengan spesifikasi yang sama dalam ISA di atas pada harga belian tertentu
yang ditentukan oleh Bank (jumlah kemudahan) yang akan dibayar oleh
pihak Bank secara berperingkat. Bank akan melantik pelanggan untuk
menyelia pembinaan tersebut.

Bank (sebagai pembeli) memeterai Perjanjian Pembelian Istisna’ (“IPA”)

dengan kontraktor (sebagai penjual). Setelah siap pembinaan, kontraktor
(sebagai penjual dalam IPA) menyerahkan rumah yang telah siap kepada
Bank (sebagai pembeli dalam IPA).

Selepas itu, dengan kebenaran daripada Bank, kontraktor boleh terus

menyerahkan rumah yang telah siap kepada pelanggan. Bank (sebagai
penjual dalam ISA) berhak mendapat bayaran harga yang dipersetujui 6. Apakah yang akan saya perolehi daripada produk ini?
bagi harta Istisna’.
Amaun Pembiayaan : RM 300,000
Sekiranya kontraktor gagal menyerahkan asset dalam tempoh masa yang
Margin Pembiayaan : 90%
ditetapkan, di bawah adalah pilihan/ proses yang tersedia:
Tempoh Pembiayaan : 20 tahun
(i) Mengambil milik asset Istisna` seadanya. Pelanggan perlu membayar
kesemua jumlah yang telah dikeluarkan oleh Bank sehingga peringkat Kadar Keuntungan : KAS + 1.70% setahun
penyiapan termasuk keuntungan terakru, sumbangan dan lain-lain caj dan  Kadar Keuntungan Efektif Kadar : 4.70% setahun
Bank akan memberi pampasan untuk kerugian yang ditanggung akibat Asas Standard + margin
aset gagal diserahkan; atau keuntungan
 Had Kadar Keuntungan : 10.50%
(ii) Bank akan memberhentikan bayaran kepada kontraktor setelah setahun
menerima notis bertulis daripada pelanggan. Bank berhak membatalkan
kontrak Istisna’ dan meminta pihak lain untuk meneruskan pembinaan Harga Jualan (termasuk margin : RM 718,833.50
pada harga belian (tanpa sebarang kos tambahan dalam tempoh 30 hari keuntungan)
daripada tarikh pemberhentian kontraktor asal), dan pihak tersebut akan
menyerahkan aset yang sudah siap kepada pelanggan. Bank dan Nota: Ilustrasi bagi KAS ialah 3.00% setahun
kontraktor yang baru dilantik akan memeterai IPA baru (ISA kekal tidak
Nota: Pengiraan keuntungan berdasarkan baki harian.
berubah).
Nota: Kadar dan margin indikatif, tertakluk kepada penarafan kredit
(iii) Sekiranya amaun pembiayaan (harga belian) bertambah disebabkan dan penilaian kredit pelanggan.
kenaikan kos oleh kontraktor baru, Bank akan mengeluarkan Surat Tawaran 7. Apakah tanggungjawab saya?
Tambahan kepada pelanggan untuk membiayai harga lebihan.
 Ansuran bulanan: RM 1,930.49.
 Jumlah bayaran ansuran pada akhir tahun ke 20 adalah RM 463,317.19.
3. Apakah Kadar Asas Standard (KAS)? Penting! Ansuran bulanan anda dan jumlah bayaran akan berubah-
ubah jika berlaku perubahan KAS.
KAS yang ditawarkan untuk produk ini adalah berdasarkan kadar penanda
yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia. Kadar penanda kini

_______
 RISALAH PENDEDAHAN PRODUK (RPP)

Sila baca Risalah Pendedahan Produk ini beserta terma dan

PEMBIAYAAN HARTANAH-i (ISTISNA’) syarat sebelum anda membuat keputusan untuk memohon
Pembiayaan Hartanah-i (Istisna’). Sila dapatkan penjelasan
Tarikh: ____________________________________________________
[Tarikh ini untuk diisi oleh Staf]
daripada kami sekiranya anda tidak memahami bahagian di
dalam dokumen ini atau terma-terma am.

Hari ini Jika KAS Jika KAS Fi Penilaian/ Lain-

Kadar
(KAS* = 3.00%) meningkat 1% meningkat 2% lain fi dan caj
Berdasarkan kepada pakej produk
Kadar seperti yang Fi Penilaian
4.70% setahun 5.70% setahun 6.70% setahun yang ditawarkan, jika ada.
Berkesan dinyatakan dalam
Bayaran Surat Tawaran
RM 1,930.49 RM 2,097.70 RM 2,272.18
Bulanan Mengikut Akta Setem 1949 (Disemak
Jumlah kos 1989), tertakluk kepada apa-apa
Setem Hasil Setem Hasil
keuntungan pengecualian duti setem atau arahan
RM 163,317.19 RM 203,447.12 RM 245,323.88 peremitan.
di akhir 20
tahun Nota:
Jumlah
bayaran di  Segala fi tidak akan dikembalikan.
RM 463,317.19 RM 503,447.12 RM 545,323.88  Pihak Bank akan memaklumkan kepada anda sekurang-kurangnya
akhir 20
tahun 21 hari kalendar sebelum tarikh perlaksanaan berkuatkuasa
sekiranya terdapat sebarang perubahan pada terma dan syarat
* Nilai KAS setahun bagi tujuan ilustrasi atau dalam yuran dan caj yang dikenakan ke atas produk ini.
Nota:  Sila rujuk laman sesawang kami di www.muamalat.com.my untuk
maklumat lanjut berkenaan yuran dan caj.
 Sekiranya anda membuat pembayaran ansuran pembiayaan melalui
arahan tetap, anda perlu menukar amaun pembayaran selari dengan 9. Apakah yang akan berlaku jika saya gagal memenuhi
setiap pertukaran KAS. tanggungjawab saya?
 Bagi hartanah yang masih dalam pembinaan, (iaitu semasa tempoh  Ta`widh (Caj Ganti rugi): Satu peratus (1%) setahun daripada
keuntungan tertangguh sehingga 24 bulan atau 36 bulan, mana-mana ansuran tertunggak hingga tarikh pembayaran untuk keingkaran
yang terpakai), bayaran keuntungan progresif adalah berdasarkan pembayaran dalam tempoh pembiayaan dan sebelum tempoh
amaun yang dibayar oleh Bank kepada Pemaju/Kontraktor. Selepas matang ATAU sejumlah wang bersamaan dengan kadar Pasaran
tempoh tersebut, bayaran bulanan akan termasuk prinsipal dan kadar Wang Antara Bank Secara Islam (IIMM) BNM ke atas baki jumlah
keuntungan. prinsipal tertunggak untuk keingkaran pembayaran pembiayaan
selepas tempoh matang.
Amaun
Bayaran  Amaun Ta`widh tidak boleh dikompaunkan ke atas amaun ansuran
Progresif (Kadar Bilangan Hari) Keuntungan
yang X Keuntungan X 365 / 366
= Bulanan yang
tertunggak atau amaun baki prinsipal tertunggak.
dibayar Semasa perlu dibayar  Ilustrasi Ta`widh dikenakan atas tunggakan bayaran 2 bulan:
oleh Bank
Jumlah : RM 3,860.98
8. Apakah fi dan caj yang perlu saya bayar? tunggakan

Jenis Caj Amaun = [1,930.49 x 1% x (30/365)] + [3,860.98 x 1% x (31/365)]

Transaksi Amaun Ta`widh = 1.58 + 3.27
Caj
Fi Pemprosesan Dikecualikan = RM 4.85
Perkhidmatan
Fi Pengeluaran  Tindakan undang-undang akan diambil terhadap anda jika anda
Caj
EPF melalui E- RM 10 setiap permohonan. gagal memberi maklum balas terhadap notis peringatan mengenai
Perkhidmatan
Pengeluaran tunggakan pembayaran anda. Apa-apa sekuriti yang dicagarkan
Takaful Gadaijanji Pengurangan kepada Bank mungkin akan dirampas dan anda perlu tanggung
Tempoh (“MRTT”) segala kos berkaitan pelupusan aset. Anda juga perlu
Berdasarkan kepada pakej produk menyelesaikan apa-apa kekurangan yang mungkin ada selepas
yang ditawarkan, jika ada. penjualan aset tersebut.
 Tindakan undang-undang terhadap anda mungkin boleh
Takaful Pemilik Rumah/ Takaful Pemilik menjejaskan kredibiliti kredit anda di mana ianya menyebabkan
Takaful Fi Takaful kemudahan kredit adalah lebih sukar atau mahal untuk anda.
Rumah Jangka Panjang (“LTHT”)
Berdasarkan kepada pakej produk  Hak untuk tolak-selesai: Kami berhak untuk menolak-selesai baki
tertunggak dalam akaun pembiayaan dengan menggunakan
yang ditawarkan, jika ada.
sebarang baki kredit dalam mana-mana akaun anda dengan kami,
di mana pihak Bank akan memaklumkan kepada anda sekurang-
Nota: Sumbangan Takaful dibayar ke kurangnya 7 hari kalendar sebelum tarikh pelaksanaan.
pengendali Takaful.
Fi Guaman Mengikut skala dalam perintah Saraan 10. Bagaimana sekiranya saya membuat penyelesaian
Peguamcara (“SRO”)(jika ada) sepenuhnya ke atas pembiayaan ini sebelum tempoh
matang?
Termasuk tetapi tidak terhad kepada fi
Fi Guaman Ibra` atau Rebat atas keuntungan tertangguh akan diberikan kepada
Fi Pengeluaran pendaftaran, fi carian dan caj lain yang
Pelanggan tertakluk kepada prinsip Syariah:
Wang dikenakan oleh pihak berkuasa yang
(“Disbursement berkaitan dan/atau firma guaman.. (a) Pihak Bank perlu memberi Ibra` bagi penyelesaian awal
Fee”) pembiayaan kepada Pelanggan;

_______
 RISALAH PENDEDAHAN PRODUK (RPP)

Sila baca Risalah Pendedahan Produk ini beserta terma dan

PEMBIAYAAN HARTANAH-i (ISTISNA’) syarat sebelum anda membuat keputusan untuk memohon
Pembiayaan Hartanah-i (Istisna’). Sila dapatkan penjelasan
Tarikh: ____________________________________________________
[Tarikh ini untuk diisi oleh Staf]
daripada kami sekiranya anda tidak memahami bahagian di
dalam dokumen ini atau terma-terma am.

(b) Pihak Bank perlu memberi Ibra` atau Rebat ke atas keuntungan masa itu ialah RM100,000 dan keuntungan yang terakru ialah RM6,000.
daripada amaun Kemudahan yang masih belum digunakan; Amaun yang perlu dibayar oleh Pelanggan adalah amaun prinsipal
(c) Pihak Bank perlu memberi Ibra` berdasarkan kepada perbezaan yang telah dikeluarkan, keuntungan yang terakru atas amaun ini, dan
jumlah ansuran bulanan yang telah dibayar dan harga jualan keuntungan tempoh penangguhan yang terakru, dan harga jualan
sebenar pada akhir tempoh pembiayaan; yang merangkumi amaun prinsipal yang tidak dikeluarkan serta
keuntungannya yang tertangguh akan diberi Ibra` oleh Bank.
(d) Sebarang Ibra` atau Rebat yang diberikan oleh pihak Bank perlu
disifatkan sebagai terakhir dan muktamad. Pelanggan hendaklah
bersetuju dengan ketepatan Ibra` yang diberikan tanpa sebarang Harga Jualan = Harga Jualan Asal – Harga Jualan untuk Amaun
bantahan atau pertikaian; dan yang Perlu yang Tidak Dikeluarkan + Bayaran Keuntungan
Dibayar
Nota: Perkara (a), (b), & (d) adalah terpakai untuk kedua-dua Kemudahan Pelanggan
tetap dan terapung manakala perkara (c) adalah terpakai untuk
Kemudahan terapung sahaja dan tertakluk kepada ketiadaan kejadian = 718,833.50 – 479,222.34 + 6,000
keingkaran yang berlaku dan berterusan.
(e) Formula Umum Ibra`: = 245,611.17
Baki
Jumlah
Tertunggak Jumlah Pelanggan seterusnya membayar ansuran bulanan yang dipersetujui
Terhutang Pengurangan
(Harga - Prinsipal - kepada - Ibra` iaitu RM1,770.87 pada kadar semasa 3.70% setahun. Jumlah
Jualan Tertunggak keuntungan yang terakru sepanjang tempoh pembayaran adalah RM
Bank 1
Tertunggak)
10,039.02 dan jumlah yang dibayar oleh pelanggan adalah prinsipal
Yang mana: yang dikeluarkan campur keuntungan terakru dan keuntungan semasa
tempoh penangguhan.
1
Jumlah terhutang kepada Bank merujuk kepada apa-apa amaun
keuntungan yang tertunggak apabila penyelesaian awal seperti Jumlah yang = Prinsipal yang Dikeluarkan + Keuntungan
keuntungan bulan semasa dan/atau tunggakan keuntungan (jika ada). perlu Dibayar Terakru + Keuntungan Tempoh Penangguhan
2
Pengurangan Ibra` merujuk kepada kos yang perlu ditanggung oleh Pelanggan
Pelanggan disebabkan oleh penyelesaian awal sebelum kematangan (jika
terpakai). = 100,000 + 10,039.02 + 6,000
Ilustrasi Ibra` yang diberikan pada penyelesaian awal 10 tahun:
= 116,039.02

Amaun Ibra` = 515,554.70 – 173,766.14 – 0 – 0

Ibra` Diberi = Harga Jualan yang Perlu Dibayar – Jumlah yang
atas Harga perlu Dibayar Pelanggan
= 341,788.56 Jualan yang
* Jumlah Terhutang kepada Bank mungkin berubah untuk Perlu Dibayar
kemudahan kadar terapung akibat perubahan pada kadar.
= 245,611.17 – 116,039.02
*Penafian: Ilustrasi ini menunjukkan pembayaran ansuran yang ideal oleh
pelanggan. Nilai yang digambarkan di atas mungkin berubah mengikut
beberapa pembolehubah seperti perubahan kadar untuk kemudahan = 129,572.15
kadar terapung, ketetapan pembayaran oleh pelanggan, jumlah
pengeluaran yang berbeza dan prabayaran. Kadar berkesan bagi ilustrasi
Ibra` adalah 3.20% setahun. 11. Adakah saya memerlukan penjamin atau cagaran?
Ilustrasi Ibra` yang diberikan apabila hartanah tidak dapat diserah akibat Tertakluk kepada keputusan pihak Bank.
projek terbengkalai dan pelanggan pilih untuk terima hartanah
seadanya: 12. Adakah saya memerlukan perlindungan Takaful?
Ya, adalah diwajibkan untuk mempunyai perlindungan Takaful. Walau
Harga Jualan: RM 718,833.50 (tidak termasuk keuntungan tempoh bagaimanapun, anda bebas untuk memilih perlindungan Takaful bagi
penangguhan) melindungi pembiayaan anda. Pelanggan adalah dibenarkan untuk
Amaun pembiayaan: RM 300,000 memilih penyedia Takaful bukan panel (tertakluk kepada terma BMMB).
Pelan perlindungan Takaful diperlukan untuk melindungi baki
Tempoh penangguhan : 2 tahun (24 bulan) pembiayaan semasa anda sepanjang tempoh pembiayaan dan/atau
terma perlindungan jika berlaku sesuatu yang tidak diingini.
Kadar keuntungan tempoh penangguhan = 3% setahun
Anda juga mempunyai pilihan untuk mendapatkan perlindungan Takaful
Bayaran keuntungan bulanan untuk RM100,000 pertama yang
dari kami, di mana ia boleh dibiayai bersama dengan jumlah pembiayaan:
dikeluarkan = RM250 (atau RM 3,000 setahun untuk tempoh
penangguhan)  Takaful Gadai Janji (MRTT)*;
 Takaful Pemilik Rumah Kediaman Jangka Panjang (LTHT)*; atau
Selepas 24 bulan pertama tempoh penangguhan untuk pembinaan,  Takaful Kebakaran / Pemilik Rumah.
hartanah menjadi terbengkalai disebabkan kegagalan kontraktor, dan
*Nota: *Perlindungan Takaful yang boleh dibiayai bersama dengan jumlah
pelanggan meilih untuk terima hartanah seadanya. Jumlah amaun
pembiayaan.
prinsipal yang dikeluarkan oleh bank untuk peringkat pembinaan pada
_______
 RISALAH PENDEDAHAN PRODUK (RPP)

Sila baca Risalah Pendedahan Produk ini beserta terma dan

PEMBIAYAAN HARTANAH-i (ISTISNA’) syarat sebelum anda membuat keputusan untuk memohon
Pembiayaan Hartanah-i (Istisna’). Sila dapatkan penjelasan
Tarikh: ____________________________________________________
[Tarikh ini untuk diisi oleh Staf]
daripada kami sekiranya anda tidak memahami bahagian di
dalam dokumen ini atau terma-terma am.

13. Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya terdapat  Anda boleh berdaftar untuk program “Pengurusan Wang Ringgit
perubahan maklumat untuk dihubungi? Anda (POWER!)” yang dianjurkan secara percuma oleh BNM.
Program ini diadakan untuk mengajar dan mewujudkan kemahiran
Adalah penting untuk menghubungi pihak Bank dengan segera sekiranya
kewangan dalam pengurusan wang dan hutang peribadi.
berlaku perubahan maklumat untuk memastikan surat menyurat diterima
tepat pada masanya.  Jika soalan atau aduan anda tidak diselesaikan dengan
sepenuhnya oleh kami, anda boleh menghubungi Bank Negara
Tel : 03-26005500 Malaysia TELELINK di:
Laman web : www.muamalat.com.my
Cawangan : Mana-mana cawangan BMMB yang berdekatan Tulis kepada : Bank Negara Malaysia
P.O. Box 10922
14. Dimanakah saya boleh mendapatkan bantuan atau 50929 Kuala Lumpur
Tel : 1-300-88-5465 (1-300-88-LINK)
pembelaan?
Fax : 03-21741515
 Jika anda mempunyai masalah untuk membuat pembayaran, anda eLINK : https://telelink.bnm.gov.my
boleh menghubungi kami dengan secepat mungkin untuk
berbincang mengenai alternatif pembayaran. 15. Dimanakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut?
 Jika anda ingin membuat sebarang aduan mengenai produk atau Sekiranya anda memerlukan maklumat lanjut mengenai produk ini,
servis yang kami sediakan, sila hubungi kami di: sila rujuk risalah produk yang boleh didapati di semua cawangan kami
atau layari laman sesawang kami di www.muamalat.com.my.
Tulis kepada : Bank Muamalat Malaysia Berhad
Head Office Menara Bumiputra,
21 Jalan Melaka, 50100 Kuala Lumpur. 16. Lain-lain produk sedia ada?
Tel : 03-26005500  Pembiayaan Hartanah-i (Tawarruq)
Emel : feedback@muamalat.com.my
 SMART Mortgage SJKP (Pembiayaan Perumahan-i – Skim SJKP)
Laman web : www.muamalat.com.my
 SMART Mortgage Flexi
 Selain itu, anda juga boleh mendapatkan khidmat Agensi
Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), iaitu sebuah agensi
yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk memberi
perkhidmatan percuma tentang pengurusan wang, kaunseling
kredit, pendidikan kewangan dan penstrukturan semula hutang
untuk individu. Anda boleh menghubungi AKPK di:

Tulis kepada : Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit

Tingkat 5 & 6, Menara Bumiputra Commerce
Jalan Raja Laut
50350 Kuala Lumpur.
Tel : 03-2616 7766
Emel : enquiry@akpk.org.my

NOTA PENTING:
TINDAKAN UNDANG-UNDANG BOLEH DIAMBIL TERHADAP ANDA DAN HARTANAH ANDA BOLEH DIRAMPAS
SEKIRANYA ANDA TIDAK MENERUSKAN PEMBAYARAN KE ATAS PEMBIAYAAN HARTANAH-i (ISTISNA’) ANDA.
PEMBACAAN MAKLUMAT MENYELURUH SECARA BERHATI-HATI DI DALAM RPP ADALAH SANGAT PENTING
UNTUK MEMASTIKAN ANDA MENGETAHUI DAN MEMAHAMI TERMA PRODUK DAN ANDA BERSETUJU UNTUK
TERIKAT DENGANNYA.
Maklumat yang diberikan di dalam risalah pendedahan produk ini adalah sah berkuatkuasa dari: Ogos 2023

_______