Under elva års tid förskingrade en anställd på Vasa andelsbank sammanlagt 300 000 euro från fem kunders konton. Kvinnan genomförde förskingringen på flera olika sätt åren 2012–2023.
I januari dömde Österbottens tingsrätt henne till två år och fyra månaders ovillkorligt fängelse.
Kvinnan erkände sitt brott under det första polisförhöret.
Enligt tingsrätten skulle fallet ha blivit utrett även utan hjälp från kvinnans sida, men erkännandet gjorde utredningen snabbare och enklare. Därför lindrade tingsrätten kvinnans fängelsestraff med fem månader.
Betalade egna räkningar från kundernas konton
Kvinnan förde över kundernas medel till bankens huvudkassakonto och tog sedan ut dem som kontanter åt sig själv från kontot.
Den största summan som förskingrades från ett och samma konto var över 180 000 euro och den minsta 6 000 euro.
För att dölja förskingringen skapade kvinnan bland annat falska kontoutdrag och plockade bort de drabbade kunderna från postningssystemet för kontoutdrag.
Hon styrde också utskicken till kunderna från de tidsbundna sparkontona till bankens kontor.
Dessutom förde hon över pengarna till både sitt eget konto och konton som tillhörde hennes närmaste krets och betalade sina egna och sina närståendes räkningar från kundernas konton.
Hon flyttade också kundernas pengar till andra kunders konton och tog sedan ut pengarna för eget bruk.
Hur kunde det här ske?
Enligt OP Västkustens vd Jyrki Rantala har banken tydliga principer för intern övervakning, men så länge den mänskliga faktorn är inblandad är den här sortens brott möjliga.
– Det skulle inte ske några olyckor eller brott utan den mänskliga faktorn, säger Rantala utan att närmare gå in på hur den mänskliga faktorn såg ut i det aktuella fallet.
Enligt Rantala har banken kommit överens med polisen om att myndigheterna sköter kommunikationen om detaljer i fallet.
OP Västkusten inledde sin verksamhet det här året när Vasa andelsbank fusionerades med Mellersta Österbottens andelsbank.
De kunder som blev offer för förskingringen har fått tillbaka alla sina pengar.
”Extremt ovanligt”
Interna oegentligheter inom bankerna är extremt ovanligt, bedömer Niko Saxholm, Finansbranschen rf:s ledare för förebyggande och bekämpande av brott.
– Under tolv års tid har jag stött på tre sådana här betydande fall, alltså ett vart fjärde år, säger Saxholm som också arbetat inom bankväsendet.
De interna oegentligheterna följer ofta samma mönster: Det handlar om en person som länge varit anställd, uppfattas som pålitlig och som uppnått en position där hen kan sköta många olika arbetsuppgifter självständigt.
– När brottet begås under lång tid handlar det inte om enskilda stora summor, utan summorna kan vara mycket måttliga.
Bankerna använder övervakningsmetoder i olika situationer, till exempel principen om fyra ögon där en person utför uppgiften och en annan övervakar den.
De anställda kan ändå utnyttja sin information om kundernas vanor. De känner sina kunder och vet vilka kunder som inte noggrant granskar händelserna på kontot.
– Om kunden hela tiden skulle vara medveten om vad som sker på det egna kontot skulle den här sortens brott vara omöjligt i praktiken, säger Saxholm.
Mer verktyg för företagen
Enligt Saxholm möjliggör den finländska lagen inte tillräckliga verktyg för utredning och förebyggande av oegentligheter.
Finansbranschen rf försöker också påverka situationen på ett allmänt plan, till exempel för att göra det möjligt för företag att kontrollera de anställdas kredituppgifter och andra liknande uppgifter under anställningsförhållandet.
I nuläget är det i princip omöjligt på grund av skyddet för privatlivet.
– Alkohol- eller drogmissbruk, spelberoende och liknande kan ligga bakom interna oegentligheter och de här sakerna kan synas på andra sätt innan problemet blir allvarligt, säger Saxholm.
Bankerna övervakar själv att interna oegentligheter inte uppstår. Som en del av övervakningen kontrollerar bankerna bland annat alltid nyanställdas bakgrund och utbildar sin personal.
Banken ersatte skadorna
Enligt Jyrki Rantala gjorde banken sitt yttersta i samarbetet med polisen för att inleda en förundersökning när förskingringen började uppdagas.
– Så fort förundersökningen började bli klar och skadorna klarnade lyckades vi ersätta våra kunder fullständigt.
Det här fallet visar att banken i fortsättningen behöver avsätta tillräckligt med resurser för den interna utbildningen och den effektiva övervakningen, säger Rantala.
Enligt honom har banken nästan inte alls fått några kommentarer från kunderna med anledning av fallet.
– Det känns som om den breda allmänheten förstår att sådana här fall är väldigt ovanliga, säger Rantala.
Texten är en kompletterad översättning av Matti Rinnekangas artikel Pankkityöntekijä kavalsi yli 300 000 euroa asiakkailta – ”Eihän rikoksia tulisi, ellei inhimillinen tekijä olisi mahdollinen” Den är översatt och kompletterad av Erika Rönngård.