移动POS机

移动pos机，又叫移动的销售点、手持POS机、无线POS机、批处理POS机，应用各个行业的移动销售。移动POS机是一种RF-SIM卡终端阅读器。阅读器终端机通过CDMA；GPRS；TCP/IP等方式与数据服务器连接。

信用卡伪卡

是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现的卡。

信用卡拒付（chargeback）

指的是持卡人在支付后一定期限内（一般为180天，某些支付机构可能规定更长的期限），可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。

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刷高费率pos机就能提额吗？

很多朋友打电话给银行申请提额， 很多银行拒绝后提醒大家多在餐饮酒店消费。银行非常含蓄的告诉大家要刷高费率pos机。刷高费率pos机就一定可以提额吗？

为了提额每天去餐厅吃饭，最后居然降额了

我有个朋友很气愤的跟我说，银行要他多去餐饮酒店消费帮助提额，结果现在经常去餐厅吃饭没提额反而降额了。出现这样的情况也很正常，现在很多商户都用的 套码机器，有些还是用的套用县乡优惠的pos机，这个朋友去餐厅多次消费，刷的机器却并不是餐饮标准行业1.25费率pos机。我观察过朋友的账单，每次 都去的一家餐厅吃饭，但是每次刷卡账单都不一样，账单是全国各地各个小县城超市账单，很显然这家朋友经常光顾的餐厅套用的县乡优惠的机器。所以账单全国各 地跳，而且是小县城跳，朋友经常去吃饭刷卡反而被银行认定为套现。

不要被套码的高费率给忽悠了，是不是高费率关键看账单。

现在很多商户为了降低刷卡手续费套用民生类执照，国家规定只有家电超市这样的民生类商户可以办理0.38低费率pos机，还有县乡的朋友办理机器还可以享受县乡优惠政策。有些商户是主动套低费率的，但是有些商户就完全被忽悠了。

李小姐开了一家餐厅需要办理pos机，代理商说办理正规的餐饮类pos机是1.25费率，标准的银联结算，费率由央行规定，如果想用执照做就要办正规费 率这样使用更安全，李小姐为了安全办理了1.25费率pos机。但是每次刷卡账单都是超市或者家电。但是李小姐手续费还是按照1.25扣费的，但是按照 0.38 的民生类账单结算，多余的部分就被代理商忽悠了。

pos机是不是高费率的关键看账单，小票抬头都是可以更改的，并且银行只看账单，现在pos机套码跳码现象比较严重，大家要刷高费率要选择不跳码的pos机。并且一定要 选择一清不跳码的pos机。

现在pos机竞争太激烈，价格压到几乎没有利润空间，以前几千块才能买到的pos机现在已经降到几百块，而且质量和性能还更加有优势，代理商为了利润只 能从费率上想办法。因此大家要办理正宗高费率pos机要和代理商协商好，自己多一点专业知识代理商一般也不敢随便忽悠。

刷高费率的确有助于提额，因为刷高费率才能在给银行做更多的贡献，如果那位朋友在正规的1.25餐饮pos机上消费，还是可以顺利提额， 但是大家消费的时候要认准真假高费率。
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【POS机费率】

POS机费率一、什么是POS机费率？
POS机费率是指消费者在商户的POS机刷卡消费时，银行与商户之间发生的POS机刷卡手续费的比例，叫POS机刷卡费率。
二、最新POS机手续费、费率标准：
最新POS机刷卡费率、手续费，2013年2月25日标准：
央行通知附件显示的银行卡刷卡手续费标准，维持了现行刷卡手续费行业差别化定价，行业分类主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类，总体下调幅度在23%至24%，其中餐饮娱乐类下调幅度高达37.5%，利好消费者。对于商户和消费者来说这如久旱逢甘露。

第一 类、为餐娱类，包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售，整体费率由原来的2%下调到1.25%，降幅高达37.5%；原为一般类的洗 浴、按摩服务、保健、美容SPA行业则全部上调到1.25%；房产汽车销售单笔费率由原来的每笔10元，全部上调到80元封顶。

第二类、为一般类，包括百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社、景区门票等，整体费率下调到0.78%，同时批发类封顶26元。

第三类、为民生类，主要包括超市、大卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票等，整体费率为0.38%。

第四类、则是零费率的医院、教育等公益类。

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风控升级！微信支付严控二维码套现

微信支付加强对信用卡套现的管控后，又要对部分小微商户进行限额了。

自从去年9月份以来，微信支付已经多次发布公告，强调将加强对信用卡套现的管控。随着风控的不断升级，意味着微信支付在打击信用卡套现的措施上不会松懈。

近日，有服务商收到了微信支付发布的关于加强信用卡交易风险防范通知，同时在朋友圈还流传了一张截图，预示着接下来微信支付扫码选择信用卡支付额度可能会有所调整。

01月限额不超1万元

通知显示，为了防范信用卡大额交易风险、打击信用卡套现，对于该服务商拓展的仅凭个人身份证件及辅助证明材料入网的商户，信用卡收单交易日累计不超过1000元、月累计不超过1万元。

合作伙伴要严格落实监管要求的交易监测和交易限额等风险管理措施，规范商户收单业务管理，防范信用卡交易风险。此外，微信支付也会根据商户的风险情况，采取和强化相关风险管理措施。
在另一张被转发的截图中，主要提到了微信支付的限额策略在陆续执行中，预计在2月底全部执行完毕，涉及到存量老用户以及新用户。

从两则通知出不难看出，在银行限制信用卡资金流向和和规范资金用途之后，微信支付也在进行严格的风险防范。部分商户日限额1000元、月限额1万元，无疑会使通过微信支付渠道扫码套现的行为备受打击。

目前，微信支付要求服务商切实履行商户管理主体责任，包括商户准入、交易监测、调查核实等各个方面，从而分析并识别出一些异常的交易行为。一旦被查出存在信用卡交易风险，商户面临着被降低交易额度、中止合作的后果。
据「支付百科」了解，此前已有部分商户因涉嫌信用卡套现，存在交易方面的问题受到了处理，不仅被限制了信用卡支付权限，逾期或者处理不当的还会被进一步的限制。

对于商户而言，如果因违规行为遭到了微信支付的风控，基本上很难再恢复使用，对后续的经营也会造成不利的影响。当微信支付已经释放出严管扫码套现的信号时，商户还是最好不要抱有侥幸心理。

02二维码套现被围剿

一直以来，线上利用支付宝、微信支付等渠道进行信用卡套现，是很多持卡人资金周转的重要方式，较低的成本使部分原来POS机的用户都转向了扫码支付。
通过扫码，可以轻松地将信用卡内的资金套取出来，只需要付出很少的手续费，甚至可以做到零成本，这让很多有信用卡的用户和商户都在钻空子，还有商户专门从事替他人二维码套现的业务，使原本为了提供便捷的收款码性质发生了改变。
此前，微信支付已经在通知中明确表示个人收款码不再提供信用卡收款服务，能用微信支付进行信用卡收款的主要是一些个人经营收款码以及聚合码，如今在线下POS机费率上升的趋势下，线上扫码套现的空间也越来越小了。

在监管的压力下，微信支付对套现风险商户的管控也在意料之中。央行、银保监会两部门联合发布的信用卡新规中，明确表示收单机构要对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控，有效防控套现、欺诈风险。

也就是说，在放任信用卡行业经历了野蛮生长的阶段后，监管部门在通过一系列的措施来遏制未来可能出现的风险，让信用卡回归到正常消费的属性。

除了微信支付外，使用二维码套现还会被银行制裁。前不久，有持卡人突然收到了银行的信用卡降额通知，信用卡额度由29000元调整为500元，降额幅度达到了98%。

实际上，无论是线下收单还是线上的扫码支付，现在对于信用卡套现的管控都在升级。在微信支付之前，二十余家银行都发布了公告，划定了信用卡的使用禁区。

与银行相比，微信支付甄别信用卡套现的能力同样很强，风控系统也十分完善，几乎能准确地判定每一笔交易的真实性。在微信支付、银行的夹击下，持卡人、商户都有可能因套现行为受到惩罚，在当前的环境下，利用收款码来套取信用卡内的资金已经越来越难。

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【什么是一二道洗黑？】

一二道就是诈骗资金，卡主在支付平台收取诈骗资金，然后直接将资金一笔一笔的转账给车手，让车手去取现金拿回来即可洗白，取出来的资金直接购买加密货币USDT，然后将USDT存在自己的数字货币冷钱包在回款给平台，从中赚取高于信誉跑分的佣金。

因为断卡行动和近年来ATM监控会永久保存，车手也渐渐变成了一个冷门的行业，洗钱行业的人也屡屡跑路，所以洗钱行业变得越来越难，为了提高快速安全的高效率洗钱，慢慢的市场上就有了各种洗钱方式！

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【一道、二道、承兑卡卡解析】

一道就是盘口直流到卡上走的第一道程序，也称呼为一道回u，就是一条龙，车队有办法去处理成U给盘口

二道就是这个钱必须不能盘口直流进来，要过一道的程序归集好，来打二道。也称呼二道回u，一般都是 卡卡的车队接了钱 没能力处理成u那就找二道回u，点位也是很可观

三、承兑是行业的称呼，现在都流行USDT交易，黑钱不管你进了一道或者二道，始终钱还是在一条线上，除非你取现才能断层。有一些团队有能力有方法把这类过了一道二道的钱换成USDT。比如一道取现然后通过ATM存款兑换的就叫做承兑。
虚拟货币汇率和美元差不多的，承兑就是收集大量的u，也是安排卡接过了一道二道或者取现，现存、刷pos机或者从三方提现下来的钱，这些—般不会很快冻结卡，有时问去处理成现金，然后慢慢去买u，赚汇率差价。卡卡就是卡接卡回，转账即可，不用去处理成u，用于归集。

洗米方式解读

先来聊聊卡卡，卡卡就是一道准备好银行卡收诈骗直流进来的钱，直流
的意思就是一般盘口开工，在诈骗要成功时，被骗的（行业称呼鱼）鱼
要打钱了，盘口就把一道车队准备的卡发给鱼，然后鱼转账给这个卡就
属于一道直流，车队接下这笔钱之后，扣除佣金然后再把相应的钱转给
盘口。这样只是卡接回卡，就叫卡卡车（通俗叫AA车队），接的料不
同，司法冻结风控率就不同
卡回U呢？这是一个成熟的车队具备的。先用前面讲的冲锋卡接直流，
然后按照事先说好的汇率回给盘口USDT。资金一般通过三方平台或者
POS机到另外张卡上（AB模式）这些钱出来还不是干净的，还在线上漂
金额如果大的情况下，追溯起来就风险大，料性不同，追溯力度也
不同
车队需要注意的是什么呢？首先是要确定银行卡是否一类卡，额度是否
真实额度。有些银行标注500万额度，可能只是5万额度，甚至5000之后
就不能转了。接钱之前一定要测卡，一般首先5000破卡，然后破5万，
正常进去三笔测卡破卡

备注留言：洗钱处理最干净的还是现金，因为是断层了。没办法追踪

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【何为灰产?】

灰产就是灰色产业的简称，介于正当行业和不正当行业之间的不合理但
又客观存在的产业。简单的说，灰色产业就是和法律打擦边球，暴利的
项目或者产业。另有一种说法为：IT行业，物理化学等技术性行业，及
要动手又要动脑的新型行业，该行业从事的人才称为“灰领人才”。平常
大家所说的“灰色产业”一般指前者。

何为下货、车队、通道、料主、盘口？

1、下货是一个总称，装车卸货是一个洗钱的话术；
2、车队就是通道 分为常见的取现车、pos车、三方电子车；
3、盘口和料主也是一 个简称 常见的盘口有 BC跑分、资金盘、PC精聊传统色播、色敲、空降、兼职刷单、淘宝小袋， 学生货、饭盒料、三黑料
等这些是属于换汤不换药的盘口料；

市面上常见的灰色产业简称

1、跑分、一道、二道、车队、通道、商城、承兑、天眼查、BC（博
彩）、PC、杀猪盘、资金盘、精料、兼职、刷单、淘宝、小贷、学生
贷、盒饭、三黑（上下级财务、盗刷、公检法、冒充熟人）、色料、色
敲、传统色料、空降上门、卡接回U、卡卡、代收付、海外盘等等

跑分大概解读

1、跑分是利用自己的微信或者支付款的收款吗，银行卡，为别人进行代
收款，随后赚取佣金。市面上所谓的跑分，大部分是帮赌博行业上下
分，收客人上分的钱，再帮客人下分，抽取提成，国家对银行卡，各类
码风控严格，很多网投赌博平台没这么多卡和码去收钱和付钱，就会招
一些代理以及跑分的人。
2、跑分利弊，稍微好一些的平台，这里的好一些的意思是指不怎么杀客
户的长久型运营平台，这类平台收的钱，风控和司法的概率会比较低。
一般在3-5个月，会出现冻卡和风控。
3、跑分需要注意的是平台的可靠性，很多跑分是属于用卡和码提供给平
台客服和你对接进行收款。一些则是利用APP，自助派单跑分，都存在
的风险是，有的公司平台会掺料，有时候公司会员也会惨料，这样跑分
的就会收到一些诈骗之类的黑钱，这样可能当天卡就给冻结了。
4、跑分相对比较柔和，利润低，稳定性高。

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【车队通道解析、分层】

车队通道 目前常见的分为取现刷pos、充值三方平台

一、取现车 分为ATM机取．柜台取现金，一般用于小额的银行卡去操作。取成现金 然后找承觉换u 拋去点位汇率给盘口结款（承兑这个后面再给大家讲解）
（分为2万ATM小额取现，中额7万内，柜台5万内+ATM两万，大额提前预约取款，一般都是地方银行，有点关系类）

二、pos车这个就是很简单的 卡接-刷pos机-到另外张卡，市面上现在有很多 信用卡车队、储蓄卡车队，机器也有同名或者不同名的机器，列如张三的信用卡 接盘口料主的钱—刷pos机一到李四的储蓄卡上，然后再转给pos承兑换u 拋去点位汇率 给盘口结款，信用卡的机器—般都是T0用的比较多，储蓄卡机器T1比较多TO就是秒到账，T1就是隔天到账。

三、三方车 也称为 AB车，一般都是同名的人手里有两张银行卡A卡接钱—充值到三方一提现到B卡一转给承兑换U拋去点位汇率给盘口结款，前些年好用，比如 微众银行 华瑞银行 陆金所 工银小白、京东，抖音币、拼多多等等大多三方了，过三方程序 就可以打给承兑换u了。

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一道、二道、承兑卡卡•解析

一道就是盘口直流到卡上走的第一道程序，也称呼为一道回u，就是一条龙，车队有办法去处理成U给盘口

二道就是这个钱必须不能盘口直流进来，要过一道的程序归集好，来打二道。也称呼二道回u，一般都是 卡卡的车队接了钱 没能力处理成u那就找二道回u，点位也是很可观

三、承兑是行业的称呼，现在都流行USDT交易，黑钱不管你进了一道或者二道，始终钱还是在一条线上，除非你取现才能断层。有一些团队有能力有方法把这类过了一道二道的钱换成USDT。比如一道取现然后通过ATM存款兑换的就叫做承兑。
虚拟货币汇率和美元差不多的，承兑就是收集大量的u，也是安排卡接过了一道二道或者取现，现存、刷pos机或者从三方提现下来的钱，这些—般不会很快冻结卡，有时问去处理成现金，然后慢慢去买u，赚汇率差价。卡卡就是卡接卡回，转账即可，不用去处理成u，用于归集。

洗米方式解读

先来聊聊卡卡，卡卡就是一道准备好银行卡收诈骗直流进来的钱，直流
的意思就是一般盘口开工，在诈骗要成功时，被骗的（行业称呼鱼）鱼
要打钱了，盘口就把一道车队准备的卡发给鱼，然后鱼转账给这个卡就
属于一道直流，车队接下这笔钱之后，扣除佣金然后再把相应的钱转给
盘口。这样只是卡接回卡，就叫卡卡车（通俗叫AA车队），接的料不
同，司法冻结风控率就不同
卡回U呢？这是一个成熟的车队具备的。先用前面讲的冲锋卡接直流，
然后按照事先说好的汇率回给盘口USDT。资金一般通过三方平台或者
POS机到另外张卡上（AB模式）这些钱出来还不是干净的，还在线上漂
金额如果大的情况下，追溯起来就风险大，料性不同，追溯力度也
不同
车队需要注意的是什么呢？首先是要确定银行卡是否一类卡，额度是否
真实额度。有些银行标注500万额度，可能只是5万额度，甚至5000之后
就不能转了。接钱之前一定要测卡，一般首先5000破卡，然后破5万，
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【点位和USDT换算】

根据我个人比较习惯的算法给大家分析解读下点位和U汇率之问的換算
先列如 今天的实时汇 率U价 7.01 来算，我们拿 8.5汇率回u来解读
通道接盘口的料，汇率8.5口u 那么接10000人民币 除以 8.5汇率 =1176个u 那车队通道给盘口回1176个U

1176个u 乘以7.01实时汇率=8247人民币

那么盘口放1万人民币的料给通道，通道回盘口 1176个u (8247人民币） 10000-8247=1753人民币的点位，四舍五入 等于18个点
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东皇资本、东皇集团、东皇担保等构成东皇集团宏伟版图。👑

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#断卡行动

断卡行动现在来到了信用卡这边

信用卡新规落地半年倒逼式变革下银行发力存量客户经营

• 基本上都是18个月未发生交易停卡销户
• 基本上要求一行卡不超过 5-10 张

附： 中国银保监会 中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知
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东皇搜 @dhssobot @dhylcbot @dhyl8bot @ssudtbot 验证东皇担保管理员、公群、专群方式：

第一步：
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第二步：
点击验证 管理员/公群/专群按钮；

第三步：
底部出现管理员、验公群/专群的按钮，选择对应按钮，发送需要验证的信息，即可验证，再也不用担心被骗啦～

🙌 感谢您的支持，未来更精彩！

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【关于2021年 ”断卡行动” 2.0】

#断卡行动 #消息

👉 5月12日，工信部召开电话会议要求

• 强化电话卡、物联网卡等重点业务风险整治
• 进一步提升大数据涉诈线索分析能力
• 建立完善“二次实人认证”、快速停复机
• 强化异常卡监测发现，着力清理整顿“睡眠卡”、“静默卡”、“一证多卡”、虚拟运营商存量卡等高风险号卡

✅ 断哪些卡

1、工商银行：
清理时间：7月正式启动
截至2021年6月30日
➀.连续三年(含)未发生主动交易
➁.账户余额为零
➂.未在我行开立理财类账户、外币账户，没有其他关联业务（如：信用卡、个人资款还款、代收代付协议）的借记卡或活期存折。

注意：满足条件的账户，账户会依然保留，账户功能将调整为非柜面业务“只收不付”

其中金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人服务卡、公积金联名卡等政策类账户:理财金账户卡、财富理财金卡等特色账户均不纳入清理。

2、农业银行
清理时间：2021年3月10日开始
截至2020年12月31日，三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没其他关联业务的借记卡（除社保卡、军人保障卡、退役金专用卡之外）

3、建设银行
清理时间：2021年1月21日开始
存款余额在人民币100元以下（不含）、3年及3年以上未发生收付款活动的个人活期存款账户，包括个人存折、储蓄卡以及准贷记卡账户（除社保卡、公积金卡、军人保障卡之外）

4、邮政储蓄银行
清理时间：2021年3月31日前
同一用户名下，个人结算账户超过：Ⅰ类账户1个，Ⅱ类账户5个，Ⅲ类账户5个的数量限制

5、中信银行
清理时间：2021年1月8日开始。后续将于每年第四季度（含2021年）进行清理，限制账户交易功能。
“睡眠账户”：账户余额低于10元人民币（含）以下，且截止每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。
“超量账户”：同一用户在中信银行持有100个及以上正常或未激活的个人结算账户。

1. I类户：同一个人客户持有数量超过4个。
2.Ⅱ类户：同一个人客户持有数量超过5个。
3.Ⅲ类户：同一个人客户持有数量超过5个。

6、民生银行
清理时间：2021年6月30日（含）前
同一个人客户名下超标准（Ⅰ类户超过1个，Ⅱ类户超过5个，Ⅲ类户超过5个）账户

7、平安银行
清理时间：2021年3月1日至2021年3月31日
同一客户在平安银行持有5个及以上正常或未激活的I类个人银行结算账户

8、广发银行
清理时间：2021年1月29日开始，每日对符合条件的账户实施滚动销户清理。
超过五年未发生任何客户主动金融交易，人民币活期余额小于等于100元，且账户无加挂外币子账户（含已结清）或外币子账户余额为0、无加挂定期子账户（含已结清）或定期子账户余额为0的个人活期银行结算账户（不包含社保卡）

9、光大银行：
近期会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理

（对于“睡眠账户”，光大银行的定义为“如果一张卡，两年无交易，账户余额为零，也没有要结的利息，没有存款明细和关联账户，没有办理基金、第三方存管、零售贷款、外汇买卖等业务，账户状态也正常的，就符合转为睡眠账户的条件。”）

10、兴业银行
清理时间：2021年2月18日开始。后续将于每年第2、3季度（含2021年）对满足以上条件的长期不动户进行清理
清理范围：

①满足以下任一条件，将被限制资金进出交易：

1．同一客户在我行持有5个及以上的I类户个人结算账户。
2．同一客户在我行持有4张及以上的个人借记卡卡片（社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡除外）

②同时满足以下条件（金融社保卡、公积金卡除外）将被销户：
1．账户余额为0元。
2．截止每年3月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。
3．无我行信用卡自扣还款、个人贷款还款、储蓄国债、代扣代缴、三方存管、融资融券、代销基金产品、理财产品、外汇保证金、银期转账、银商转账、贵金属交易、钱大掌柜等签约关系。

③同时满足以下条件，将被限制资金进出交易：
1．账户余额低于10元人民币（含）以下。
2．截止每年6月底，连续2年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户

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