Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Faites de vos rêves une réalité en commençant à épargner dès aujourd'hui.
Un REER est une manière futée d'épargner pour la retraite
Réduisez vos impôts chaque année
Tout montant versé dans votre REER dans les limites du plafond de cotisation est déduit de votre revenu annuel, ce qui se traduit par une belle économie d'argent au moment des impôts.
Retirez votre argent à un taux d'imposition moindre
Les revenus de votre compte sont exonérés d'impôt jusqu'à ce que vous effectuiez des retraits. Au moment de le faire, vous serez à la retraite et bénéficierez probablement d'un taux d'imposition plus faible.
Financez des études ou un achat immobilier
Le Régime d'accession à la propriété et le Régime d'encouragement à l'éducation permanente vous permettent de retirer un certain montant de votre REER avant la retraite.
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Découvrir le REER
32 490 $
Plafond de cotisation annuel pour 2025, et les montants non utilisés peuvent être reportés à l'année suivante.
18 %
Le pourcentage de vos revenus de l'année précédente que vous pouvez cotiser à votre REER, jusqu'à concurrence du plafond annuel fixé par le gouvernement.
18-71 ans
L'âge auquel il est possible d'ouvrir un REER et d'y effectuer des placements. À partir de 71 ans, votre REER devra être converti en FERR.
Report illimité
L'un des grands avantages du REER est que les droits de cotisation inutilisés sont reportés d'une année à l'autre sans aucune restriction.
Qui devrait ouvrir un REER?
Si votre employeur a mis en place un programme d'abondement (REER collectif), vous devez certainement en profiter.
Il peut être avantageux d’ouvrir un REER si vous gagnez plus de 57 375 $ et que vous êtes à l'aise de mettre de l'argent de côté à long terme.
Enfin, les couples dont les revenus sont très différents peuvent envisager d'ouvrir un REER de conjoint afin de maximiser les avantages fiscaux pour les deux partenaires.
Vos placements, vos décisions
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Quelle est la différence entre un REER et un CELI?
Ces comptes sont deux moyens couramment utilisés pour mettre de l'argent de côté en prévision de grosses dépenses. La bonne nouvelle, c'est que vous n'avez pas à choisir entre les deux.
attribut | REER | CELI |
|---|---|---|
| Objectif de l’épargne | Retraite | Gros achats ou retraite |
| Admissibilité | 18-71 ans | À partir de 18 ans |
| Plafond de cotisation annuel | 18 % de vos revenus de l'année précédente jusqu'à concurrence de 32 490 $ | 7 000 $ en 2025 |
| Impact fiscal des cotisations | Déduction du revenu imposable | Aucun |
| Impact fiscal des retraits | Imposés comme un revenu (sauf exceptions) | Les revenus et les retraits sont libres d'impôts |
| Date limite de cotisation | 60 jours après le 31 décembre | Le 31 décembre mais peut être reporté |
| Prestations gouvernementales | Les retraits peuvent avoir un impact sur d'autres prestations gouvernementales basées sur le revenu | Aucun impact sur les autres prestations |
| Conditions de retrait | Obligation de passer au FERR à 71 ans | Aucune |
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FAQs
Le REER est un compte fiscalement avantageux qui vous permet d’épargner et d’investir. Ces cotisations peuvent fructifier en bénéficiant d'un report d'impôt, ce qui signifie qu'elles ne sont pas imposées jusqu'à ce que vous retiriez les fonds. Vous pouvez également déduire les cotisations de votre revenu annuel, ce qui vous permet de réduire votre fardeau fiscal pour l'année.
Le REER permet de détenir des titres et des liquidités pour vous aider à épargner en vue de la retraite. Les gains bénéficient d'un report d'impôt, ce qui signifie que vous payez de l'impôt seulement lorsque vous retirez les fonds du compte. À la retraite, votre tranche d'imposition sera en principe moins élevée que lorsque vous avez déposé les fonds initialement.
Vos droits de cotisation dépendent de l’historique de vos revenus et de vos cotisations au REER inutilisées. Vous pouvez cotiser jusqu'à 18 % du revenu de votre déclaration de revenus de l'année précédente, avec un plafond.
Il est possible de détenir différents types de placements dans un REER, notamment des actions, des FNB, des obligations, des CPG, des fonds communs de placement et des liquidités.
Un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) est semblable à un REER dans la mesure où il vous aide à épargner en vue de la retraite, mais la principale différence est que le RPDB est financé par votre employeur (un peu comme une pension). Bien que les deux types de comptes aient des plafonds de cotisation différents, si vous cotisez aux deux comptes, les cotisations au RPDB sont soustraites de votre plafond REER.
Les droits de cotisation à un REER correspondent à la somme d'argent ou à la valeur des titres que vous pouvez déposer dans votre REER au cours d'une année donnée.
La date limite de cotisation à un REER est fixée à 60 jours après la fin de l'année. Pour l'année fiscale 2025, ce sera le 2 mars 2026.
Votre maximum déductible est le montant que vous pourrez potentiellement déduire de votre revenu aux fins de l’impôt au cours d’une année donnée.
Si vous avez à la fois un REER ordinaire (ou plusieurs!) et un REER de conjoint, votre maximum déductible est le montant total s’appliquant à l’ensemble de vos comptes.