피티

PITI

주택담보대출과 관련하여 PITI(PITI, "pity"라는 단어처럼 발음)는 대부분의 주택담보대출에서 월별 주택담보대출을 합산하는 구성요소 비용인 [1]월 원리금세세세보험의 합이다.즉, PITI는 월별 대출 서비스(원금과 이자)에 월별 재산세 납부액, 주택 소유자의 보험료, 해당되는 경우 주택 소유자의 보험료와 주택 소유자의 조합비를 합한 금액이다.[2]따라서 PITI는 월별 주택지불금의 일부로 재산세 납부 및 주택소유자의 보험료를 에스크로 하는 저당권자의 경우 소위 "저당금 납부"의 월별 "하한선"이다(더 정확히 말하면 주택담보대출, 세금, 보험 및 모든 수수료를 합친 지불이다.[3]

주택담보대출 적격자를 위한 PITI의 역할

예비군

대출기관은 종종 PITI 지급금액의 배수를 대출자가 담보대출 자격을 취득할 때 예비금으로 기록해야 하는 최소 경험 자산("국가")으로 사용한다.적립금은 대출자가 일시적으로 소득이 중단되더라도 수개월 동안 월납을 계속할 수 있음을 보여준다.이것은 채무불이행의 위험을 줄여, 차입자가 대출자에게 더 안전한 베팅을 하도록 만든다.[4]

예를 들어, 모기지 대출자가 특정 대출의 자격을 얻기 위해 2개월치의 PITI를 요구하고, 대출에 대한 PITI 지급액이 월 1500달러와 같다면, 대출자는 1,500달러 x 2달러(월 3000달러)의 노련한 자산을 문서화하거나 '주'해야 한다.

PITI는 검증이 가능한 차주의 노련한 자산계정 중 하나에서 직접 나와야 한다.허용 가능한 검증 계좌로는 VOD(예금 검증), 당좌예금 계좌, 저축 계좌, 401k 등 퇴직금 제도, 주식 등이 있다.[5]

각 은행이나 대출자의 자산과 준비금 요건은 다를 것이다.2007년 서브프라임 모기지(비우량 주택담보대출) 금융위기 이전에는 자가사용 부동산의 경우 2개월 PITI, 2차 주택과 휴가용 부동산의 경우 3~4개월, 투자부동산의 경우 6개월 등 대표적인 적립요건이 있었다.마이너스 상각과 같은 저임금 프로그램은 보통 그러한 대출의 상대적 위험 때문에 소유자가 주택을 점유한 경우 3~4개월의 자산을 필요로 한다.

총부채상환비율(DTI)

대출자들이 채무불이행 위험을 최소화하기 위해 노력하는 또 다른 방법은 PITI를 차입자의 월 총소득의 특정 최대 백분율(즉, 최대 총부채상환비율(DTI)을 초과하지 않도록 요구하는 것이다.[6]대부업체들이 가장 관심을 갖는 2가지 DTI는 다음과 같다.

  1. 월 총소득 대비 PITI 비율
  2. 월 총소득 대비 모든 부채 서비스(PITI + 신용카드, 자동차 대출, 학자금 대출 등)의 비율

대출자가 각 DTI에 대해 허용할 구체적인 최대값은 국가, 지역 및 시대에 따라 달라진다.일반적으로, 대출자들이 채무불이행 수준을 일정 수준 이하로 유지하면서 대출자들에게 얼마나 많은 신용을 안전하게 연장할 수 있는지를 경험적으로 알게 되면서 DTI 최대 한도가 몇 년 동안 증가해 왔다.

참조

  1. ^ Staff, Investopedia (2005-03-07). "Principal, Interest, Taxes, Insurance (PITI)". Investopedia. Retrieved 2018-11-26.
  2. ^ "FAQ PITI Mortgage Calculators". PITI Calculators. Retrieved 2018-11-26.
  3. ^ "The Ultimate PITI Calculator Mortgage Calculators". PITI Calculators. 2018-11-01. Retrieved 2018-11-26.
  4. ^ Inc., US Legal. "PITI Reserves Law and Legal Definition USLegal, Inc". definitions.uslegal.com. Retrieved 2018-11-26.
  5. ^ "Assets and Reserve Requirements for Mortgages The Truth About Mortgage". www.thetruthaboutmortgage.com. Retrieved 2018-11-26.
  6. ^ Folger, Jean (2005-08-03). "Debt-To-Income Ratio (DTI)". Investopedia. Retrieved 2018-11-26.