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# | 收益代币 | 服务提供商 | 净 APY | 收益类型 | DeFi/CeFi |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | + 9 | 0.01%-15.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | |
| 2 | + 11 | 0.50%-15.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi, DeFi | |
| 3 | + 10 | <0.01%-600.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押, 借贷 | CeFi, DeFi | |
| 4 | + 9 | 0.04%-15.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | |
| 5 | + 7 | 0.05%-8.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | |
| 6 | + 11 | <0.01%-20.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押, 借贷 | CeFi, DeFi | |
| 7 | + 10 | 0.10%-20.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi, DeFi | |
| 8 | + 7 | 0.45%-11.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | |
| 9 | + 9 | 0.04%-10.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | |
| 10 | 0.52% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 11 | + 5 | 0.11%-6.00% | 获利（灵活）, 质押 | CeFi | |
| 12 | + 8 | 0.11%-7.25% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi, DeFi | |
| 13 | + 7 | 0.50%-11.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 14 | + 7 | 0.03%-6.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 15 | 3.50% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 16 | 0.18% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 17 | + 6 | 0.23%-11.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 18 | + 5 | <0.01%-11.50% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押, 借贷 | CeFi, DeFi | |
| 19 | 17.60% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 20 | + 5 | 0.15%-600.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 21 | + 6 | 0.02%-7.50% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 22 | 0.50%-15.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | ||
| 23 | 0.21%-1.03% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 24 | + 7 | 0.17%-8.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | |
| 25 | + 5 | 0.07%-0.80% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 26 | + 7 | 0.03%-3.00% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 27 | + 7 | 0.03%-10.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | |
| 29 | + 4 | 0.24%-0.44% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 30 | + 5 | 0.32%-3.91% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | |
| 31 | + 3 | 0.44%-300.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 32 | + 3 | 0.01%-1.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 33 | 3.00%-400.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | ||
| 34 | + 4 | 0.02%-5.50% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 35 | 1.48%-5.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | ||
| 36 | + 8 | 0.50%-15.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi, DeFi | |
| 37 | + 5 | 0.10%-1.00% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 38 | 5.00%-15.00% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 39 | 2.10% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 40 | + 4 | 0.50%-40.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 41 | 0.10%-0.30% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 42 | + 4 | 0.20%-0.80% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 43 | + 8 | 0.31%-8.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi, DeFi | |
| 44 | + 4 | 0.10%-15.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 45 | + 5 | 0.04%-4.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 46 | + 7 | 0.15%-50.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 47 | <0.01%-8.00% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 48 | 1.00%-2.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | ||
| 49 | + 6 | 0.05%-0.60% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 50 | + 4 | 0.10%-0.80% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 51 | + 4 | 0.50%-4.88% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 52 | 0.08%-10.08% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 53 | 1.06%-1.13% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | ||
| 54 | + 4 | 0.50%-5.14% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | |
| 55 | + 5 | 0.12%-0.80% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 56 | + 7 | 0.59%-6.75% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi, DeFi | |
| 57 | + 4 | 0.13%-5.54% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 58 | + 5 | 0.36%-1.10% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 59 | + 7 | 1.00%-19.57% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi, DeFi | |
| 60 | + 5 | 0.04%-4.00% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 61 | 0.94%-1.09% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | ||
| 62 | + 3 | 0.62%-0.86% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 63 | + 5 | 0.50%-31.81% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 64 | 9.96%-14.74% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 65 | + 7 | 0.50%-50.36% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi, DeFi | |
| 66 | + 5 | 0.36%-7.83% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 67 | + 3 | 0.50%-28.88% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | |
| 68 | + 5 | 0.50%-2.20% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 69 | 0.69%-0.80% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 70 | + 3 | 0.80%-10.48% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 72 | + 4 | 0.11%-1.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 73 | + 4 | 0.50%-1.06% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 74 | + 4 | 0.50%-5.86% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 75 | + 6 | 0.10%-5.00% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 76 | + 4 | 1.66%-11.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 77 | + 5 | 0.80%-2.92% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 78 | + 3 | 0.50%-3.10% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 79 | + 5 | 0.50%-4.50% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 80 | + 5 | 0.33%-2.69% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 81 | + 3 | 0.35%-1.06% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 82 | + 4 | 0.08%-0.80% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 83 | + 5 | 0.27%-11.98% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 84 | 4.50%-15.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | ||
| 85 | + 4 | 0.35%-2.60% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 86 | + 4 | 0.53%-6.43% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 88 | 0.76%-16.20% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | ||
| 89 | + 5 | 0.11%-6.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | |
| 90 | + 5 | 0.30%-47.25% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi, DeFi | |
| 91 | 0.35%-5.80% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | ||
| 92 | + 5 | 0.50%-8.30% | 获利（灵活）, 获利（锁定）, 质押 | CeFi | |
| 93 | 2.47% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 94 | + 6 | 0.24%-25.00% | 获利（灵活）, 获利（锁定） | CeFi | |
| 95 | + 4 | 0.50%-1.98% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 96 | 0.10%-0.50% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 97 | 302.99% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 98 | + 5 | 0.31%-1.00% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 99 | 5.09%-11.70% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 100 | 0.50%-0.80% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 101 | + 3 | 0.49%-3.86% | 获利（灵活） | CeFi | |
| 102 | 0.50% | 获利（灵活） | CeFi | ||
| 103 | + 3 | 0.25%-1.91% | 获利（灵活） | CeFi |
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常见问题解答
什么是 DeFi 收益？通过质押、借贷和提供流动性是如何产生的？
DeFi 收益是指将加密资产提供给去中心化协议，在无需中介的情况下自动化金融服务而在链上获得的回报。在质押中，你锁定权益证明（PoS）资产以帮助保障网络安全，并获得新发行代币和手续费；通过流动性质押代币（LST），在赚取收益的同时仍可保持资金的可用性。在借贷中，你将资产存入货币市场，借款人需提供抵押；利率随供需变化并流向出借人。在做市/提供流动性中，你向自动化做市商（AMM）提供代币对，赚取交易手续费，并有时会获得用于激励池子流动性的奖励代币。其核心特性包括透明度、7×24 小时可用、可编程激励和自我托管控制。好处包括被动收入潜力、精细化的策略设计，以及直接支持开放金融基础设施所带来的满足感。对许多用户而言，在链上看到收益增长会带来掌控感、好奇心与乐观情绪——同时也需要以自律来评估风险并谨慎迭代。
APY、APR 与复利频率如何影响 DeFi 收益策略的实际回报？
APR 是不计复利的单利年化率。APY 包含复利效果，取决于收益被再投资的频率。复利频率越高（如按小时/天/周），在其他条件相同的情况下，实际收益越接近公式 (1 + APR/n)^n − 1 所对应的 APY。在实践中，Gas 成本、自动复投器的效率以及奖励发放节奏会决定再投资的合理频率，因此实际 APY 可能低于标称数值。可变利率增加了另一层不确定性：借贷与流动性奖励会随区块波动，质押通胀也可能随时间变化。以代币计价的收益还取决于奖励代币的价格。净回报应在扣除手续费、滑点及任何激励的归属期影响后计算。当投资者基于自身的复利节奏、成本与策略自动化程度，将 APR 转换为更现实的净 APY 时，往往会更有把握。
DeFi 收益面临的主要风险有哪些，如何缓解？
关键风险包括智能合约漏洞、预言机操纵、治理或管理员密钥滥用、桥与跨链风险，以及由波动性抵押品引发的清算连锁反应。在相对价格变化时，流动性提供者会遭遇无常损失，可能抵消手续费收入。稳定币可能脱锚，奖励代币可能贬值，网络拥堵会使复投在经济上不划算。即便经过时间考验的协议也可能出现新的攻击面。缓解之道首先在于选择：优先使用经过多重审计、形式化验证、漏洞赏金、时间锁与透明治理等“实战检验”的协议。在协议、链与策略间分散配置；避免相关性风险。保持保守的抵押率（LTV），设置告警，并在合适时使用止损或对冲。考虑购买链上保险，并区分热/温/冷钱包的使用。从小额开始，逐步放大，并记录假设以便及时调整。这样可以在市场周期中更从容地参与并保持更稳的信念。
在中心化加密平台上赚取收益有哪些风险？
中心化平台带来托管与交易对手风险：你的资产在其资产负债表上，你依赖其风险管理。资不抵债、重复质押、杠杆错配、黑客攻击、运营故障与欺诈都可能导致提现冻结或损失。信息披露可能不完整；缺乏经审计负债端的“储备证明”可能具有误导性。法律条款往往允许资金混同，而且加密收益通常不受 FDIC 或 SIPC 保险保障。监管行动可能影响使用或迫使产品被调整。风险控制要点在于透明与架构。优先选择具备审计财务报表、明确的客户资产隔离、稳健治理与审慎放贷标准的机构。避免不透明的策略与异常高的宣传利率。限制集中度、缩短锁定期，仅将愿意承担风险的部分放在链下平台，其余保持自我托管。采取上述防护的用户往往能在享受中心化便利的同时更安心。
在 USDC、USDT 与 DAI 上赚取收益时，投资者应如何评估风险调整后的回报？
从发行方与抵押品风险入手。USDC 由受监管公司发行、以短久期国债与现金为主，但存在黑名单与银行合作方风险，SVB 事件期间已显现。USDT 流动性深厚，但在储备透明度方面历来不足。DAI 通过 MakerDAO 以加密资产超额抵押，但部分由现实世界资产与其他稳定币支持，带来智能合约与锚定依赖的动态风险。需审视审验报告、赎回机制、黑名单政策与脱锚历史。然后在收益与平台/策略风险之间权衡。来自信誉良好、超额抵押的 DeFi 市场的较低名义利率，可能比叠加多重风险的高利率具有更优的期望结果。将不利事件的概率与严重程度相结合来估算预期损失，并比较扣除手续费、Gas 与滑点后的净收益。同时考虑流动性、锁定期、链安全与税务因素。在发行方与场景之间分散配置，谨慎确定仓位规模，更偏好“睡得香”的收益而非吸睛的名义利率。该框架有助于建立信心并实现可持续的复利结果。
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