最近在折腾美国信用卡的朋友应该都知道，[[Apple Card]] 一直是很多人的目标卡之一——零年费、Daily Cash 返现、搭配 [[Apple Pay]] 体验极佳。但如果你的 [[ITIN]] 是新号段，那申请过程可能会让你接连碰壁，而且还完全不知道问题出在哪里。
问题的根源不是号段，而是第四位数字
很长一段时间里，大家普遍认为是 900 号段的问题导致申请 [[Apple Card]] 报错。这个说法流传很广，但其实已经过时了——现在 900、901 开头的 ITIN 已经是老号段，[[IRS]] 新发的号码已经推进到 904 开头。所以报错的原因并不是号段本身，而是另有玄机。
有人深挖了 [[Goldman Sachs]]（高盛）的前端代码，发现它对 ITIN 和 [[SSN]] 都有一套校验机制，而这套机制的核心就卡在第四位和第五位数字上，其中影响最大的是第四位。具体来说，前端校验要求第四、五位数字必须大于 70 且小于 95，不在这个范围内的号码直接触发报错，无法继续申请流程。高盛在最初设计时，显然没有预见到 IRS 会持续更新号码段，导致新号段用户纷纷被拦在门外，而系统给出的报错提示又完全没有说清楚真正的原因，体验极差。
SSN you entered is not in proper format
绕过前端校验的思路
既然是前端校验的限制，那理论上就有办法绕过。具体方法很简单：在填写 ITIN 时，将第四位数字改成 7 或 8，使其落在 70–95 的有效区间内，就能跳过校验，进入正常的申请流程。
这个方法已经有人实测。原本号码第四位是 6X 的用户，在正常填写时会卡在报错页面，无法点击下一步，只能退出申请。搁置一段时间后，高盛还会发邮件告知 " 无法验证你的身份 "，整个体验非常糟糕。而将第四位改成符合条件的数字后，申请得以继续推进，最终邮件内容也从 " 无法验证身份 " 变成了 " 你的信用历史不足 "——这说明系统已经成功拉取到了申请人的信用报告，并正常完成了身份核验，只是因为信用历史仅有 5 个月而被拒，这是完全不同性质的拒绝。
关于信用报告的疑问
可能有人会担心：改了一位数字，拉到的会是别人的信报吗？这个顾虑完全合理，但实测结果表明并非如此。高盛在处理申请后，额外发送了申请人的 [[TransUnion]] 信用分数，而这个分数和本人实际分数完全吻合，说明系统拉取的确实是本人的信报，而不是任何其他人的记录。
这里有一个细节值得注意：如果其他信息（姓名、地址、出生日期等）完全一致，仅有 9 位数字中的某一位存在偏差，系统通常仍能匹配到正确的信报记录。另外，在不接受（Accept）信用卡的情况下，这次查询不会产生 Hard Pull（硬查询），对信用分数也没有影响，可以相对放心地进行测试。
风险不可忽视
这个方法听起来很有操作空间，但风险同样不能轻视。最大的隐患是信报串联问题——如果修改后的号码恰好与另一个真实存在的人的 ITIN 相同，可能会引发两人信报合并的问题，进而对双方的信用历史都造成难以预料的影响。此外，一旦高盛察觉到异常，还有可能将账户直接拉黑，后续申请全线受阻，得不偿失。
万一真的批卡了，处理起来也有一定弹性空间。你可以立刻联系高盛客服，说明其中一位数字填错了，要求更正为正确的 ITIN。客服层面对这类改动没有严格限制，通常解释为粗心填错也能获得理解和处理。有人专门打电话向高盛确认过，对方表示是可以更改的——不过由于最终没有批卡，这一步骤未能亲自完成验证。
最后
这个方法本质上是利用了高盛前端校验的一个历史遗留 Bug，绕过了一道不应该存在的拦截机制。对于因新号段 ITIN 而屡次碰壁、完全不知道原因出在哪里的朋友来说，或许是一个值得参考的思路。但每个人的情况不同，风险承受能力也不同，是否尝试还是要自己权衡。信用历史的积累需要时间，一旦出问题可能得不偿失，这个度需要自己把握。
此文仅供信息参考，不构成任何操作建议。