Prevención de Lavado de Dinero (PLD)

¿Qué es la lucha contra el lavado de dinero (AML)?

La lucha contra el lavado de dinero (AML) es un conjunto de reglas que las empresas utilizan para evitar hacer negocios con empresas o personas que puedan estar involucradas en actividades de lavado de dinero. AML suele ser parte de la estrategia más amplia de gobernanza, riesgos y cumplimiento (GRC) que las empresas implementan para cumplir con las leyes y regulaciones que afectan a todos sus departamentos, desde contabilidad y recursos humanos hasta ventas, compras y fabricación.

Si bien el lavado de dinero puede dañar el departamento de finanzas y contabilidad, también puede afectar negativamente la reputación de la empresa, lo que puede perjudicar sus ventas o relaciones con socios.

Software de Prevención de Lavado de Dinero (PLD)

Software que menciona a prevención de lavado de dinero (pld) como una característica o término.

Fraud.net

Tipos de lucha contra el lavado de dinero (AML)

Dependiendo de para qué se utilice AML, existen dos categorías de software AML.

• Conozca a su cliente (KYC): KYC se centra en los clientes de la empresa para asegurarse de que no estén involucrados en actividades de lavado de dinero.
• Conozca su negocio (KYB): KYB se refiere a todas las empresas con las que una compañía trabaja, incluidos clientes, socios y proveedores.

Beneficios de usar la lucha contra el lavado de dinero (AML) para los negocios

Las empresas utilizan AML para determinar si las compañías con las que trabajan están involucradas en actividades de lavado de dinero. Algunos de los beneficios son:

• Reducir pérdidas financieras: Las empresas pueden prevenir pérdidas financieras causadas por negocios comprometidos que pueden no pagar lo que compraron o devolver el dinero que pidieron prestado.
• Cumplir con las regulaciones pertinentes: AML puede ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones para AML y evitar multas y posibles demandas.
• Proteger la reputación de la empresa: AML puede ayudar a proteger la reputación de la empresa de daños que puedan ser incurridos al trabajar con organizaciones corruptas o terroristas.
• Optimizar los procesos de AML: Las empresas pueden optimizar procesos en múltiples departamentos de contabilidad, ventas y cumplimiento.

Elementos básicos de la lucha contra el lavado de dinero (AML)

Una estrategia AML robusta que proteja eficientemente a una empresa contra el lavado de dinero debe incluir los siguientes elementos:

• Conozca a su cliente (KYC): KYC ayuda a las empresas a recopilar información sobre sus clientes para determinar si están afiliados a gobiernos corruptos u organizaciones terroristas.
• Bases de datos de personas sospechosas: También conocidas como listas de vigilancia, estas bases de datos contienen el nombre de personas y empresas que se sabe que participan en el lavado de dinero, ya sea directamente o en nombre de otras organizaciones.
• Un repositorio de reglas y regulaciones: Un repositorio central de leyes y regulaciones para AML ayuda a las empresas a mantener el seguimiento del cumplimiento en múltiples ubicaciones y jurisdicciones legales.
• Reporte de transacciones sospechosas: Incluso cuando individuos u organizaciones no parecen sospechosos, pueden realizar transacciones relacionadas con el lavado de dinero. Por lo tanto, es crítico que las empresas los identifiquen y actúen en consecuencia.

Mejores prácticas para la lucha contra el lavado de dinero (AML)

AML es más efectivo cuando se utiliza de manera proactiva para prevenir problemas en lugar de intentar resolverlos después de que ocurran. Para ser proactivo, las empresas pueden utilizar las siguientes mejores prácticas para AML:

• Entender las regulaciones de AML: Es crucial identificar las regulaciones locales, regionales y globales de AML que se aplican a una empresa para evitar sanciones y posibles demandas.
• Definir flujos de trabajo adecuados: Definir flujos de trabajo para revisar, aprobar o rechazar transacciones sospechosas de manera oportuna antes de que impacten negativamente en las operaciones de la empresa es esencial.
• Personalizar los informes: Los usuarios pueden personalizar los informes y alertas para asegurarse de que todas las partes interesadas estén al tanto de posibles transiciones fraudulentas en tiempo real.
• Integrar con otro software relevante: Integrar el software AML con plataformas GRC y sistemas de contabilidad puede ayudar a que todos los equipos compartan datos transaccionales.

AML vs. KYC y KYB

AML puede confundirse con KYC y KYB, pero estos últimos son componentes del primero. Las empresas pueden optar por usar solo KYC o KYB cuando sus necesidades de cumplimiento de AML son básicas y no requieren funcionalidades avanzadas. Por otro lado, las grandes corporaciones multinacionales e instituciones financieras requieren la mayoría o todas las características de AML ya que tienen más probabilidades de estar expuestas al fraude de lavado de dinero.