O que são pagamentos online?
Pagamentos online referem-se à troca eletrônica de moeda através da internet. Esses pagamentos geralmente consistem na transferência de fundos monetários da conta bancária de um cliente ou conta de cartão de débito ou crédito, para a conta bancária do vendedor, em troca de produtos ou serviços. Esses fundos podem vir diretamente do cartão de crédito ou conta corrente do cliente, ou de um sistema de pagamento online que está vinculado às contas bancárias do comprador e do vendedor.
Pagamentos online são usados por compradores de bens e serviços, e pelos vendedores desses bens e serviços. Vários passos ocorrem com os fundos quando são transferidos e recebidos, especialmente entre as duas partes, que muitas vezes requerem diferentes tipos de software para facilitar com sucesso a transação. Os passos típicos são os seguintes:
- Compra online é feita: Um cliente (comprador) fornece as informações necessárias (cartão de débito ou crédito, informações da conta corrente, etc.) para pagar por bens ou serviços. Esses dados são então enviados para um software de processamento de pagamento ou gateway de pagamento.
- Informações são criptografadas: O gateway de pagamento criptografa os detalhes do pagamento, como o nome do cliente, endereço e informações da conta bancária, o que proporciona um nível de segurança para dificultar o roubo dessas informações.
- Detalhes são verificados: Após os dados da transação serem criptografados, as informações são enviadas para um processador de pagamento para garantir que a transação é válida. Uma vez que a transferência é verificada, ela envia as informações para os bancos do comprador e do vendedor.
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Fundos são aprovados: Supondo que não haja bandeiras vermelhas do gateway ou processador de pagamento, os bancos autorizam a transação. No entanto, há várias razões pelas quais uma transação pode não ser aprovada por qualquer um dos bancos:
- Fundos insuficientes
- Status de conta congelada
- Número de cartão de crédito inválido ou data de validade
- Limites de transação
- O cartão foi relatado como perdido ou roubado
- O endereço não corresponde ao do cartão
- Verificação de Código do Cartão (CCV) inválida
- Fundos são solicitados: Após os fundos e a transferência correspondente serem aprovados, o processador de pagamento solicita que os fundos sejam enviados da fonte de fundos do comprador para a conta bancária do vendedor.
- O vendedor recebe os fundos: A transferência de fundos é concluída e o preço de compra foi enviado do comprador para o vendedor.
Tipos de pagamentos online
- Cartões de crédito: Este é um pagamento emitido por uma instituição financeira que empresta dinheiro ao titular do cartão, permitindo que ele compre produtos e serviços online. Usar cartões de crédito para compras é um tipo popular de pagamento online porque o comprador geralmente tem pouca ou nenhuma responsabilidade por cobranças fraudulentas, e a maioria dos vendedores aceita esse tipo de pagamento.
- Cartões de débito: Usar cartões de débito (às vezes chamados de cartões de cheque ou cartões bancários) para compras online deduz o preço diretamente da conta bancária do usuário. Semelhante aos cartões de crédito, o comprador geralmente está protegido contra cobranças não autorizadas, e os cartões de débito são amplamente aceitos online.
- Serviços de pagamento de terceiros: Esses serviços online e móveis ajudam a facilitar o envio e recebimento de pagamentos online entre comprador e vendedor. Uma vez que uma conta bancária está vinculada a um serviço de pagamento de terceiros, as transações podem frequentemente ser feitas via telefones móveis, tablets, smartwatches e dentro de aplicativos.
- Cheques eletrônicos: Esta forma de pagamento online (às vezes chamada de eChecks ou ACH) deduz dinheiro de uma conta corrente, o que elimina a necessidade de o comprador escrever um cheque em papel ou o vendedor depositá-lo. Cheques eletrônicos exigem o nome do pagador, roteamento da conta corrente e número da conta, bem como o valor do pagamento.
- Transferências bancárias: Uma transferência bancária é semelhante ao método de cartão de débito porque transfere fundos diretamente de uma conta bancária para outra. A diferença com uma transferência bancária é que um cartão de débito físico não é necessário, proporcionando uma forma de pagamento ainda mais rápida e segura.
Benefícios de usar pagamentos online
Pagamentos online proporcionam tanto ao comprador quanto ao vendedor muitos benefícios, como segurança, eficiência, conveniência e opções sem contato.
- Segurança: Opções de pagamento online usam criptografia para proteger as informações do consumidor e garantir que os dados e fundos sejam transferidos com segurança de compradores para vendedores. Esses protocolos de segurança também diminuem a chance de informações pessoais serem roubadas.
- Eficiência: Pagamentos feitos online são eficientes porque são rápidos, às vezes instantâneos, e não têm restrições, como distância, tempo ou localização.
- Conveniência: Vendedores que aceitam pagamentos online estão proporcionando uma conveniência que permite que seus clientes paguem facilmente por bens ou serviços, o que melhora a experiência de compra. Se o vendedor aceitar pagamentos com cartão de crédito, o cliente pode comprar bens a crédito e pagar depois. Pagamentos também podem ser feitos de qualquer lugar a qualquer momento, eliminando a necessidade de ir a um banco ou outra instituição financeira.
- Opção sem contato: Pagamentos online sem contato permitem que os compradores paguem por itens simplesmente segurando um dispositivo inteligente perto de um terminal que processa a transação e transfere os fundos para o vendedor via internet. Os clientes também podem fazer pagamentos usando códigos QR ou senhas de uso único (OTP), ambos eliminando a necessidade de toque humano.
Software usado para facilitar pagamentos online
Dependendo do tipo de método de pagamento online que está sendo usado, há várias categorias de software das quais tanto compradores quanto vendedores podem se beneficiar, que ajudam a facilitar o envio e recebimento de fundos para compras online.
- Gateways de pagamento: Gateways de pagamento automatizam a transação de pagamento entre comprador e comerciante, transmitindo com segurança as informações da transação para os bancos. Empresas de e-commerce dependem de gateways de pagamento para proteger as informações dos clientes via criptografia e garantir que suas informações sejam passadas com segurança, do cliente para o comerciante até o processador de pagamento.
- Software de processamento de pagamento: Software de processamento de pagamento fornece às empresas os meios para processar múltiplos tipos de pagamentos business-to-business (B2B). As empresas usam esse tipo de software para gerenciar pagamentos recebidos de clientes empresariais e feitos a fornecedores.
- Software de pagamentos parcelados: Software de pagamento parcelado facilita a capacidade de uma empresa de oferecer aos seus clientes a opção de comprar um item ao longo do tempo através de um número definido de pagamentos regulares.
- Software de análise de pagamentos: Software de análise de pagamentos rastreia pagamentos online para empresas de e-commerce ou baseadas em assinatura. Este tipo de software consolida dados de pagamento de múltiplas fontes para monitorar pagamentos de clientes.
- Software de emissão de cartões de pagamento: Software de emissão de cartões de pagamento ajuda empresas e instituições financeiras a gerar cartões de pagamento físicos e virtuais. Enquanto os bancos emitem cartões de pagamento para seus clientes, as empresas usam esse tipo de software para gerar cartões para seus funcionários.
Nathan Calabrese
Nathan is a Research Principal at G2 focusing on finance and accounting software and their respective markets. Coming from the world of finance, Nathan understands and is familiar with the importance of finance/accounting software, and the complexities, struggles, and nuances that come with them. He has over 15 years of analytical experience in industries ranging from health care and transportation logistics to food service and software. Nathan received his MBA in finance and international business administration from the University of Illinois, Chicago, and his B.S. in production and operations management from California State University, Chico.