Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)

O que é a prevenção à lavagem de dinheiro (AML)?

Prevenção à lavagem de dinheiro (AML) é um conjunto de regras que as empresas usam para evitar fazer negócios com empresas ou pessoas que possam estar envolvidas em atividades de lavagem de dinheiro. A AML geralmente faz parte da estratégia mais ampla de governança, riscos e conformidade (GRC) que as empresas implementam para cumprir as leis e regulamentos que impactam todos os seus departamentos, desde contabilidade e recursos humanos até vendas, compras e manufatura.

Embora a lavagem de dinheiro possa prejudicar o departamento financeiro e de contabilidade, ela também pode impactar negativamente a reputação da empresa, o que pode prejudicar suas vendas ou relações com parceiros.

Software de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)

Software que menciona prevenção à lavagem de dinheiro (pld) como recurso ou termo.

Fraud.net

Tipos de prevenção à lavagem de dinheiro (AML)

Dependendo do uso da AML, existem duas categorias de software AML.

• Conheça seu cliente (KYC): O KYC foca nos clientes da empresa para garantir que eles não estejam envolvidos em atividades de lavagem de dinheiro.
• Conheça seu negócio (KYB): O KYB refere-se a todos os negócios com os quais uma empresa trabalha, incluindo clientes, parceiros e fornecedores.

Benefícios do uso da prevenção à lavagem de dinheiro (AML) para negócios

As empresas usam a AML para determinar se as empresas com as quais trabalham estão envolvidas em atividades de lavagem de dinheiro. Alguns dos benefícios são:

• Reduzir perdas financeiras: As empresas podem prevenir perdas financeiras causadas por negócios comprometidos que podem não pagar pelo que compraram ou devolver o dinheiro que emprestaram.
• Cumprir com regulamentos relevantes: A AML pode ajudar as empresas a cumprir os regulamentos para evitar multas e potenciais processos judiciais.
• Proteger a reputação da empresa: A AML pode ajudar a proteger a reputação da empresa de danos que podem ser incorridos ao trabalhar com organizações corruptas ou terroristas.
• Racionalizar processos de AML: As empresas podem racionalizar processos em vários departamentos de contabilidade, vendas e conformidade.

Elementos básicos da prevenção à lavagem de dinheiro (AML)

Uma estratégia robusta de AML que proteja eficientemente uma empresa contra a lavagem de dinheiro deve incluir os seguintes elementos:

• Conheça seu cliente (KYC): O KYC ajuda as empresas a reunir informações sobre seus clientes para determinar se eles estão afiliados a governos corruptos ou organizações terroristas.
• Bancos de dados de pessoas suspeitas: Também conhecidos como listas de observação, esses bancos de dados contêm o nome de pessoas e empresas conhecidas por se envolverem em lavagem de dinheiro, seja diretamente ou em nome de outras organizações.
• Um repositório de regras e regulamentos: Um repositório central de leis e regulamentos para AML ajuda as empresas a acompanhar a conformidade em vários locais e jurisdições legais.
• Relatório de transações suspeitas: Mesmo quando indivíduos ou organizações não parecem suspeitos, eles podem realizar transações relacionadas à lavagem de dinheiro. Portanto, é fundamental que as empresas os identifiquem e ajam de acordo.

Melhores práticas para prevenção à lavagem de dinheiro (AML)

A AML é mais eficaz quando usada proativamente para prevenir problemas em vez de tentar resolver problemas após sua ocorrência. Para ser proativo, as empresas podem usar as seguintes melhores práticas para AML:

• Compreender os regulamentos de AML: É crucial identificar os regulamentos locais, regionais e globais de AML que se aplicam a uma empresa para evitar penalidades e potenciais processos judiciais.
• Definir fluxos de trabalho adequados: Definir fluxos de trabalho para revisar, aprovar ou rejeitar transações suspeitas prontamente antes que impactem negativamente as operações da empresa é essencial.
• Personalizar relatórios: Os usuários podem personalizar relatórios e alertas para garantir que todas as partes interessadas estejam cientes de transições fraudulentas potenciais em tempo real.
• Integrar com outros softwares relevantes: Integrar o software AML com plataformas GRC e sistemas de contabilidade pode ajudar todas as equipes a compartilhar dados transacionais.

AML vs. KYC e KYB

A AML pode ser confundida com KYC e KYB, mas estes últimos são componentes da primeira. As empresas podem optar por usar apenas KYC ou KYB quando suas necessidades de conformidade com AML são básicas e não requerem funcionalidades avançadas. Por outro lado, grandes corporações multinacionais e instituições financeiras exigem a maioria ou todas as funcionalidades de AML, pois são mais propensas a serem expostas a fraudes de lavagem de dinheiro.