在美卡云居民中，美国信用分数查询一直是绕不开的话题。虽然 [[Equifax]] 提供了官方信用报告页面，但仅限网页版访问，且对 IP 限制严格，注册与使用过程繁琐，并且 Equifax 的信用分每隔一个月更新一次，如果要实时的信用分就必须订阅。今天为大家推荐一款专为 ITIN 用户设计的免费应用——Bloom，帮助你轻松获取 Equifax 信用分和详细信用报告。 需要注意的是目前 Bloom 已经从美区下架，并且很长一段时间没有再次上线，请大家评估使用 Bloom 的风险，以及对应背后这家公司的风险。 Bloom 简介与优势 Bloom 是一款支持 Equifax VS3.0 模型的信用分查询应用，面向美国社会安全号（包括 SSN 或个人纳税识别号 ITIN）用户，永久免费、无广告。它每月自动更新一次信用分数与报告，让你时刻掌握自己的信用健康状况。 原生支持 ITIN: 对于没有 SSN、仅持有 ITIN 的用户，Bloom 可直接注册查询，不必冒用或伪造 SSN； 宽松的 IP 限制: 支持美区 IP 访问（不区分机房 IP 家庭 IP），注册与登录过程顺畅，不必特意注册住宅 IP； 简洁易用的 App 体验: 智能指引注册与身份验证，界面简洁，操作流畅； 终身免费: 无任何订阅费用或内购，每月自动刷新一次最新信用分和报告。 Equifax VS3.0 信用分模型详解 Equifax VS3.0…

WorldFirst（万里汇）是一家全球性的金融支付科技公司，成立于 2004 年，2019 年已被蚂蚁集团全资收购，成为支付宝生态中的一部分。接受美国，英国和香港政府监管。WorldFirst 提供跨境支付和货币兑换服务，可以帮助企业进行国际汇款，接收海外付款和管理多币种账户。WorldFirst 与摩根大通、巴克莱银行、汇丰银行等主要金融机构合作，已帮助超过 100 万家企业处理了 3000 亿美元的交易量。万里汇在美国由 Zyla 公司提供服务支持。 万里汇是许多跨境电商卖家，自由职业者和跨国中小企业常用的收款付款平台，服务覆盖了全球 190 多个国家和地区，万里汇的主要特色在于快速在多个国家开设本地收款账户，比如美元，欧元，英镑，日元等，让用户可以像当地企业一样收付款，从而降低国际转账成本。 核心功能 万里汇可以给注册商家提供多币种收付款账户。 多币种收付款账户 WorldFirst 提供多币种收付款账户，支持 20+ 多币种账户，可以在平台内开设多大 10 个主要货币账户，并且没有任何费用。 获得多个国家本地收款账户，包括：USD（美国）GBP（英国）EUR（欧洲）JPY（日本）AUD（澳大利亚）CAD（加拿大）SGD（新加坡） 无开户和账户管理费用，无月费，无入帐费用 收款和持有多币种收款账户免费 可以免费接受来自 130+ 国际电商平台和支付网关的收款 本地账户可以直接绑定亚马逊，eBay，Shopify，Etsy 等电商平台收款。 结汇和转账 提供汇出服务，支持将外币收入自动结汇成人民币，结汇汇率透明，无隐藏费用，同时用户可以直接将资金转账到中国大陆，香港，海外银行账户，大幅简化跨境结算流程。 即时和定期汇款 覆盖 90+ 种货币的全球转账，80% 交易可实现“当日”到账。支持批量支付，一次性批量处理多达 200 笔付款，适用于供应商工资和运营支出高效管理。 本地及国际支付，本币种本地转账免费，Swift 国际汇款一般 5 USD 起步 货币转换费，加收 0.1% ~ 0.6% 汇率差价 提现费率，跨境电商 B2C 提现采用阶梯费率，B2B 提现按笔收取固定费用或按比例收取…

Barclays 巴克莱银行是一家总部位于英国伦敦的全球性金融服务公司，但是在巴克莱在美国也有金融相关的业务，包括投资银行，机构客户，贷款，也是美国最大的投资银行之一。 优点 年化收益达到 4.2% 及以上。 可开具 Bank Letter 资信证明，适用于身份、资金能力证明。 开户奖励 Barclays Savings 账户提供不错的开户奖励。但是开户奖励活动不一定随时存在： 开户 30 天内存入至少 25000 美元，连续 120 天保持账户余额至少 25000 美元 申请条件 护照（有效期超过 6 个月） SSN / ITIN 美国个人税号 美国手机号 美国地址证明，可以参考美国私人地址 Anytime Mailbox 注册和使用 开户流程 可以使用无痕浏览器，或者[[指纹浏览器]]，比如 [[AdsPower]] 等，然后配置美国真实住宅 IP，比如 kookeey 等来模拟真实的美国用户访问，降低风控的机率。并且推荐将设备的时区和系统一样也修改为美国时区以及英文。 首先打开官方的 主页。 然后点击页面中的 Open Account 开户。 然后选择账户的所有人，比如 Single Account（个人账户），Joint account（联合账户）。 接下来填写个人信息，确保填写正确。 右侧的注意事项，必须…

什么情况下会收到纸质支票 在日常生活或商业往来中，虽然电子支付日益普及，但是还有一些场景会以纸质支票（cheque）形式来支付或收款。比如 政府或公共机构支付，包括一些政府补助、津贴或者退税。 部分企业在处理特定款项时会开具纸质支票，比如向股东发放现金股息时 金融机构与银行业务，支票账户提款，比如本文要介绍的 Capital One 等银行退还押金信用卡的押金时 还有一些保险理赔或医疗报销等场景 广告联盟佣金支付，比如亚马逊联盟佣金使用支票支付 当我们收到纸质的支票之后，应该如何将其存入到银行账户或者证券户口呢。这就是本文要重点介绍的内容。 Capital One 押金信用卡退还押金 对于信用记录时间不长的用户，Capital One 会发行押金信用卡，这是一种需要用户先缴纳押金再使用的信用卡，信用卡的额度根据存入的金额来算。那很多人要好奇了，既然是信用卡为什么要先交钱呢？是因为如果用户没有信用记录，银行很难给用户批下信用卡，我们可以通过押金信用卡来培养自己的信用记录，按时还款，当自己的信用记录已经足够长的时候，就可以将押金信用卡替换成正常的信用卡，也可以去申请其他银行的信用卡。 当 Capital One 押金信用卡使用一段时间之后，Capital One 觉得这位用户可信，那么就会将用户缴纳的押金退换给用户，但是 Capital One 退换押金的方式是通过邮寄支票。此时如果没有美国 Checking Account，就会是一件很难办的事情。所以本文就介绍一下有了纸质支票之后应该如何操作。 如果肉身在美国的话，收到支票非常容易处理，可以直接去银行兑换，还有专门处理兑换的小商店。如果存取的数值不大的话，美国各大银行的手机应用都可以直接存支票。但是这些场景不方便人在中国国内的用户。唯一比较方便的就是直接利用美国银行的手机应用存款，但是前提是你需要有美国银行的账户。 注意 Capital One 的支票通常会在正面标注有效期，一般是 6 个月，注意在有效期内去兑现。 处理步骤 如果拿到了一张支票，那么要将支票兑换成银行余额或者存款，或者兑现需要如下几个步骤 在支票背面签名 在银行应用中提交支票的照片，或者国内银行的光票托收业务 或者在下文提及的美国银行账户，券商等支持支票存取的服务提供商存入支票 支票签名 支票的背面需要本人签名才能生效，最常见的做法就是在背面签上用户的名字。这种方式叫做 blank endorsement（普通签名）。 另外一种叫做 Restrictive Endorsement（限制签名），也就是意味着用户需要告知存款方，这张支票只在这里对应，一般不同的银行或者券商会要求用户签署不同的内容，比如签署「For Deposit Only」仅用于存款，或者「For mobile deposit only」仅用于移动存款。 如果要将支票转让给他人，则需要书写「Pay to the…

今天打开中信国际的应用，本来是想查看一下中信国际新发布的多币种 Mastercard 扣帐卡，但是在查看自己的账户的时候发现被扣了 1800 港币的年费。但是想到之前 整理文章 的时候，就写过可以在应用内申请豁免年费。 信银国际 GBA 信用卡介绍 信银国际大湾区双币信用卡是由香港中信银行（国际）有限公司发行的一款 UnionPay 双币（港币 / 人民币）信用卡，支持境内外双币签账，免收外币交易手续费。 人民币签账：基础 4% 现金回赠，每月上限 HK$150；单笔人民币签账满 CNY4,000 额外 6% 回赠，每月上限 HK$250，总额最高可达 10%。 外币签账：包括人民币在内的首 3 个月外币签账 10% 回赠，每月最高返 HK$1,000（连同人民币额外 4% 返现合计最高 14%），或可二选一领取 HK$600 现金回赠。 年费需要 1800 港币，但是可以在应用内申请豁免。 信银国际 GBA 信用卡豁免年费方法 打开信银国际应用，点击侧边栏，选择消费下面的信用卡，在更多服务中，豁免信用卡服务费用，选择被扣费的信用卡，点下一步即完成申请。 点击下一步完成。 会立即收到获取年费的结果。 申请后银行卡余额马上恢复，但信用卡账单欠款没有恢复，应该还要 3 个工作日，如果账单在还款日前未恢复额度又到还款日时一定要先还清欠款，要不会有逾期。

平均授信时长，英文是「average age of accounts」，「average account age」，「Length of credit history」，指的是个人信用报告中的所有信贷账户自开立依赖的平均存续时间。 平均授信时长即信用报告中所有当前有效信贷账户（如信用卡、贷款等）自最早开立日至今所经历时间的平均值。 它并不仅仅看最早账户的历史，还综合考虑所有账户的年龄，对每个账户的开立时间进行加总后取平均。 平均授信时长对个人信用评分有直接影响，是评分的重要组成部分。 计算方法 假设有 3 个账户，开户时间分别为 5 年、3 年、1 年，那么平均授信时长为：(5+3+1) ÷ 3 = 3 年。 新开账户会拉低整体平均时长，而老的账户则会拉高。 影响 平均授信时长是信用评分模型（如 FICO、VantageScore）考量个人信用风险时非常重要的历史性因素，充分反映一个人积累信用记录、管理信贷的长期能力。 平均授信时长过短会让评分模型认为申请人信用风险较高，影响贷款，信用卡申请，房贷利率等。 在美国主流的信用评分模型（比如 FICO）中，信用历史长度通常占总分 15% 左右。 建议 尽量保留老账户，即使不使用也不要轻易注销，保留老账户有利于拉长平均授信时长。 在美国，平均授信时长是信用体系中不可忽视的维度，对个人信贷条件和利率有实质性影响，建议合理规划信用账户、拉长信用历史，保持良好信用习惯。

在美国如果遇到金融相关的问题，比如银行无故关户，或信用卡无故调额，费用不透明，借贷公司恶意催款等等情况，如果提供服务的银行或公司没有给出很好的理由和解释，申诉没有达到预期，都可以向 CFPB 美国消费者金融保护局进行投诉。 银行难免也会出现错误，这种情况非常常见，但是银行的客服部门有个毛病就是把客户转给其他部分去解决，绕一圈却无法解决问题。那如果遇到这样的问题，就可以记下和谁说了什么，日期是什么时候，要解决的问题是什么，然后到 CFPB 上提交一份申诉。那么 CFPB 会联络银行，让银行来主动解决问题。那下文我们就先来了解一下 CFPB 是什么机构，提供什么样的服务，我们如何去 CFPB 上提交自己的合理申诉，以及我们要注意的事情。 什么是 CFPB CFPB，全称是 Consumer Financial Protection Bureau，美国消费者金融保护局，是美国联邦政府于 2011 年成立的独立机构，专门负责保护消费者在金融领域的权益。该机构是奥巴马政府为应对 2008 年金融危机后金融业弊端而设立的，由《多德 – 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》授权成立。 CFPB 的主要职责包括： 监督银行，信用社，信用卡公司，抵押贷款机构，发薪日贷款机构等金融机构 接收和处理消费者对金融服务的投诉 执行联邦消费者金融保护法 指定相关规则和监管措施 对违规企业进行罚款和要求退款 场景 CFPB 接受所有与金融产品和服务相关的消费者纠纷。以下的情况均可以向 CFPB 提出投诉。 银行账户问题 支票账户或储蓄账户无故被关闭，冻结或限额 ATM 交易资金未及时入帐或未兑现 服务费用或罚金收取不透明，不合理 信用卡和预付费卡纠纷 未收到开卡奖励或里程积分 账单金额不明或多收费 信用卡突然被关闭或信用额度被无故调整 抵押贷款和房贷服务 贷款利率或费用变更未经通知 未按照承诺进行服务再融资或贷款修改 遭遇止赎程序错误或通知延误 学生贷款问题 贷款服务商未正确记录还款 延迟计息或错误计算罚息 贷款延期，宽限期处理不当 汽车贷款及租赁纠纷…

随着数字经济的快速发展，越来越多的企业需要更加灵活、高效的财务管理解决方案。Ramp 作为一个创新的金融科技平台，为美国企业提供了集企业信用卡、费用管理和银行服务于一体的综合解决方案。开设 Ramp 银行账户不仅能够简化财务管理流程，还能最大化资金收益。 Ramp 是什么 Ramp 成立于 2019 年，总部位于纽约，是一家专注于企业财务管理的金融科技公司。与传统银行不同，Ramp 将自己定位为 " 财务自动化平台 "，提供的不仅仅是简单的银行服务，而是一整套现代化的企业财务解决方案。 Ramp 的核心产品包括企业信用卡、费用管理软件、账单支付系统以及最新推出的 Ramp Treasury 银行账户服务。该平台的独特之处在于，它通过人工智能和机器学习技术，帮助企业自动化财务流程，减少不必要的支出，并最大化闲置资金的收益。 需要注意的是，Ramp 本身并不是银行，而是通过与 First Internet Bank of Indiana（FDIC 成员银行）合作提供银行服务。这种合作模式确保了用户资金的安全性，同时保持了金融科技公司的创新优势和服务效率。 Ramp 银行账户的核心功能和优势 高收益存款账户 Ramp Business Account 是 Ramp Treasury 产品线的核心组成部分，为企业提供年利率 2.5% 的高收益存款服务。这一利率比美国银行平均利率高出 35 倍，对于持有大量营运资金的企业来说，这意味着显著的收益提升。 以一百万美元的营运资金为例，存放在 Ramp Business Account 中一年可以获得超过 25000 美元的利息收入，而在传统银行中同样金额只能获得约 700 美元的利息。这种巨大的收益差异使得 Ramp 成为企业资金管理的有力工具。 投资账户选择 除了基础的存款账户，Ramp 还提供投资账户选项，目前收益率可达…

国泰银行是什么 国泰银行（Cathay Bank）是南加州第一家由华人投资经营的商业银行，专注服务在美华人。主要业务遍布在美国洛杉矶、纽约州、马萨诸塞州东部、华盛顿州西雅图、南部则达德州、香港、台北及上海等地。为华人跨境商业提供金融服务。 国泰银行成立于 1962 年，纳斯达克上市公司，股票代码 CATY，有 FDIC 存款保障，每个账户最高 25 万美元存款保险。 优势 无需伪装美国税务居民，NR，合规 无需 ITIN 或 SSN，护照和身份证即可开户 国内地址即可，但需要是英文地址证明，可使用水电账单，银行账单等 美国的老牌银行，安全可靠，支持 Zelle 低存款要求，存入 2000 美元即可免去 15 美元的月管理费，远低于其他银行最低 2 万美元要求 支持中文客服，无需英语即可联系到银行 支持远程开户，无需亲临美国 适合留学生，海外投资者，跨境电商卖家 提供 Visa 借记卡，支持 ACH 转账，可以接收 PayPal，Amazon 等款项 开户方式 在中国大陆开立美国国泰银行账户主要有三种方式，见证开户 ， 远程开户 和代理开户。无需亲自前往美国，整个过程大约花费 2~5 周，最低激活资金要求 2000 到 3000 美元。 见证开户 国泰银行和中国境内指定的合作银行有合作，可以通过合作银行分行完成见证开户，无需美国签证，全程中文服务。 办理流程 需要提前电话预约，联系指定银行预约办理时间 携带所需材料按预约时间现场办理 填写资料，填写开户申请表，包括联系方式，工作信息等 身份验证，回答银行工作人员基本问题…

什么是 Kikoff Kikoff 是一家主打信用构建服务的美国金融科技公司，目前在北美特别受欢迎，适合信用分数较低或者完全没有信用记录的人群，只需月付 5 美元即可开启基本计划，不查信用，无利息，也没有隐藏费用。 Kikoff 定位为专注帮助信用薄弱或无信用记录用户的金融科技平台。其核心理念是以“诚实可靠的还款记录”替代传统的信用审核流程，向用户提供专用消费额度，并将还款数据报告给 [[Equifax]]、[[Experian]] 和 [[TransUnion]]，帮助用户快速建立或修复信用。 Kikoff 主要针对刚移居美国、没有信用历史、或者信用评分较低的人士，作为快速建立美式信用的工具。 Kikoff 核心功能 开户即获得专用信用额度（如 $750 或 $2500），仅用于 Kikoff 平台服务消费，并按月偿还低额账单（如 5 美元起），这些还款会定期向 Equifax、Experian 和 TransUnion 三大征信机构报告，建立良好信用记录。 按时还款可显著提升信用分数，用户普遍反馈一个月内分数可提升 25 ～ 58 分，长期坚持效果更强，对完全没有信用记录者尤其有效。 高级计划（如 20 美元 / 月）还可包含租金支付信用上报、身份盗窃保险等附加服务。 支持自动扣款功能，无需繁杂操作，建立信用全自动化。 Kikoff 是低成本且见效快的信用构建方案，初期信用分数低甚至为零的人，几个月后信用分数提升明显，能帮助申请真正的信用卡或贷款。 美国新移民、留学生、刚进入职场人士或信用分数不理想的人。 无需签证、绿卡等材料，仅需基础身份信息即可注册申请。 为什么要使用 Kikoff 用户注册即获小额专用额度，仅限在 Kikoff 平台内使用，用于支付预设的分期账单。 全程无需信用查询，降低了传统信用审核门槛。 月费 $5 起，分期账单金额固定且透明，无任何隐藏费用或利息。 支持自动扣款，无需手动操作，保证按时还款。每月还款信息都会被报告至三大征信机构，助力信用分数逐步提升。 持续使用 Kikoff 因为会向三大信用局报告分数，可以建立良好的信用历史。以较低的成本建立良好的信用，使用得当，每个月可以提升…