如果和好朋友出门吃饭想要 AA 分账，那么在国内非常容易实现，直接在微信内就可以分账单，在日本也可以使用 PayPay 来分账，而在美国我们就可以使用 American Express 提供的 Send & Split 功能来实现。 美国运通（American Express）在 2020 年推出了 Amex Send & Split 功能，彻底改变了消费者的支付体验。这项功能与 Venmo 和 PayPal 的集成，让持卡人可以无缝地转账、分账，同时保留所有消费积分奖励。 什么是 Amex Send & Split? Amex Send & Split 是美国运通在其官方应用程序中提供的一项免费支付功能，允许美国消费卡持卡人与 Venmo 或 PayPal 用户进行无缝的 P2P 转账和交易分账。 该功能包含两个核心模块： 1. Send（转账）功能 Send 模块允许您在 Amex 应用中创建一个专属的 Amex Send 账户（存储余额账户），通过该账户向任何 Venmo 或 PayPal 用户转账。…

前几个月很多人分享通过 [[Stripe Atlas]] 注册美国公司（LLC），但是 Atlas 即使通过微软的创业者链接也需要 250 美元，今天就教一下大家如何只需要 133 美元就可以注册一家美国 LLC。 现在全球化的商业环境中，不论是初创的 SaaS 公司，还是实际经营跨境电商，进出口业务，都需要有一个正式的商业实体，一方面可以为个人提供责任保护，将个人资产和公司债务分离，另外一方面也可以在税务上提供更大的灵活性，并且有助于提升商业信誉。 我个人结合我自身的需求以及经过大量的研究和比较之后，最终选择了 [[Northwest Registered Agent]] 这家公司来协助我完成美国 LLC 的注册。 为什么要注册美国 LLC？ 在深入探讨 Northwest 之前，先回顾一下成立美国 LLC 的核心优势： 有限责任保护：这是 LLC 最核心的优势。它像一堵防火墙，将您的个人资产（如房产、存款）与公司的债务和法律纠纷隔离开来。即使公司面临诉讼或破产，您的个人财产也能得到保全。 税务灵活性：默认情况下，LLC 属于“转嫁实体”（Pass-through Entity [[Pass-Through Taxation]]），公司本身不需缴纳联邦所得税，利润和亏损会“转嫁”到所有者（即“成员”）的个人所得税申报中，从而避免了双重征税（公司层面和个人层面）。 提升商业信誉：拥有一个正式注册的美国公司实体，可以增加客户、合作伙伴和供应商的信任度。 简化的管理要求：相比于传统的股份有限公司（Corporation），LLC 在公司治理、会议记录和年度报告等方面的要求要简单得多，运营和维护成本也相对较低。 如果大家对不同公司类型感兴趣的话，也可以参考 这篇文章。文章中介绍了有限责任公司 LLC，独资企业，股份公司 C-Corporation，S-Corporation，LTD，IBC 的区别。 为什么选择 Northwest Registered Agent？ 市面上有许多提供 LLC 注册服务的代理商，比如 [[Stripe Atlas]], [[Firebase]], [[LegalZoom]],…

Chase IHG Premier 信用卡是洲际酒店集团（IHG Hotels & Resorts）与美国大通银行（Chase）合作发行的联名酒店信用卡。适合经常出差、旅游、或喜欢住洲际、假日、英迪格等 IHG 旗下酒店品牌的用户。 主要特色与权益 最大的福利就是 IHG 的联名权益，使用积分预订房间可享受“住四付三”优惠，即预订四晚住宿，仅需支付三晚的积分。 高额的开卡奖励，新用户在开户后三个月内消费满 $3000，即可获赠 140000 到 170000 不等的 IHG 积分。有时在特殊活动期间可升至 170000 积分。 酒店住宿赚取积分 IHG 酒店消费：每 1 美元最高可获得 26 积分（包括会员、信用卡、精英身份共计）。 旅行、加油、餐厅消费：每 1 美元 5 积分。 其它日常消费：每 1 美元 3 积分。 每年赠送一晚免费房券 每个持卡周年（支付完年费后），可获赠一张 40,000 点数上限的免费住宿券，可补点升级至更高级别酒店。 自动获得 IHG 白金精英会籍（Platinum Elite） 持卡期间自动成为洲际酒店集团 IHG Rewards 的白金精英会员，享受房型升级、积分加速、延迟退房等特权。 第四晚免费兑换 用积分兑换连续四晚住宿，其中一晚免费（第四晚不要点数），适合兑换长住。 20%…

今天我想要介绍的博客叫做 Mr Money Mustache，这是一个关于 FIRE 运动的博客。 人物介绍：从软件工程师到 FIRE 运动标杆 Mr Money Mustache 的作者也被国内的人亲切地称之为钱胡子，博主出生于加拿大，本名叫做皮特·埃德里（Peter Adeney），他是 FIRE 运动的先行者。2005 年，他 30 岁的时候就决定正式退休。在他看来，大多数中产阶级其实可以拥有更少的物质，更早的获得财务自由，获得简单富足的生活。 皮特·埃德里（Peter Adeney），这位加拿大出生的软件工程师用一个大胡子和一个网名 "Mr Money Mustache" 在 FIRE Movement 中写下了浓墨重彩的一笔。他最为人知的身份不是什么著名企业家或投资大师，而是一位在 2005 年、30 岁时就宣布正式退休的 " 疯子 "，更重要的是，他用一个简单而有力的故事激励了成千上万的人重新审视自己与金钱、工作和消费的关系。 钱胡子的名字在中文互联网社区中变得越来越响亮，尤其是在关注财务独立和提前退休的人群中。这个昵称既反映了他标志性的大胡子形象，也隐含着一种调侃和亲近感——他就像一个邻家的朋友，而不是远在天边的理财大师，用他的故事和智慧指点迷津。 不平凡的早期生涯与财富积累 要理解钱胡子为何能在 30 岁就实现财务自由，必须回到他的职业早期。2005 年前的十年间，皮特·埃德里和他的妻子作为软件工程师，每人平均年收入约 67000 美元。这笔收入在当时绝对算得上中产阶级水平，足以支撑舒适的生活。然而，普通人面对这样的收入会如何选择？买豪车、置大房子、频繁出国旅游——这是消费社会的标准剧本。 但钱胡子选择了另一条路。他和妻子从整个职业生涯中足足攒下了三分之二的到手收入。这个数字听起来令人难以置信，甚至有些疯狂，但正是这个 " 疯狂 " 的决定，为他们打开了自由的大门。到 2005 年，当他们决定退休时，已经积累了约 60 万美元的投资，加上价值约 20 万美元的无贷款房产。 这不是靠什么秘诀或超人的技能实现的。用钱胡子自己的话说，这是通过 "…

FIRE 运动之所以能够在全球范围内产生如此广泛的吸引力，不仅仅在于它宣扬的财务独立理想，更重要的是它展现了多样化的实现路径。与人们常见的刻板印象不同，FIRE 并非意味着所有追随者都必须过着苦修般的禁欲生活，或者在同一个时间节点达到退休。相反，这个运动已经演变成了一个包含五种主要分类的生态系统，每一种都对应着不同的价值观、收入水平和人生阶段。无论你是梦想环游世界的冒险家，还是渴望稳定舒适生活的享受者，抑或是寻求工作与生活平衡的现代职场人，FIRE 运动中都能找到与你相符的路径。 精简而富足的生活：Lean FIRE 的极简主义选择 Lean FIRE 代表了 FIRE 运动中最为激进和克制的一端。在这种策略下，追随者计划在退休后将年度开支控制在 4 万美元或以下。这个数字看起来相当拮据，但其背后蕴含着一种深刻的人生哲学——通过最小化物质消费，最大化生活的真实价值。 选择 Lean FIRE 的人群通常包括三类人。首先是极简主义者，他们本身就对物质生活没有过多渴望，简朴的生活方式对他们而言不是牺牲而是自然的选择。其次是环保主义者，他们认识到过度消费对地球的负担，低支出的生活方式与他们的可持续发展理念相契合。第三类是那些被消费文化所困、渴望逃脱 " 为工作而活 " 循环的人。对于这群人来说，Lean FIRE 提供了一条明确的出路。 从实践的角度看，Lean FIRE 倡导者会彻底审视生活中的每一笔开支。房租或房贷、食物、交通、医疗保险——每一项都经过精心计算。许多 Lean FIRE 实践者会选择搬迁到生活成本更低的地区，无论是美国内陆的小城镇，还是国外生活成本低廉的国家。他们可能会选择骑自行车出行、自己做饭、在二手商店购物。这不是痛苦的自我否定，而是一种 有意识的选择，用钱胡子的语言来说，就是用 " 时间 " 而非 " 金钱 " 来衡量生活的每一个方面。 Lean FIRE 的优势在于它要求的资本积累数额最小。如果年度支出仅为 4 万美元，按照 25 倍法则，一个人只需要积累 100 万美元就能够实现财务独立。相比之下，这比其他路径快速得多。平均而言，一个能够将支出控制在最低水平的人，可能比同龄人提前 10-15 年实现财务独立。 然而，Lean FIRE 也面临现实的挑战。医疗突发情况、家庭紧急需求或经济衰退都可能对这种紧张的预算造成压力。此外，长期只依靠最低生活开支可能会对心理健康产生影响——虽然许多实践者声称他们很满足，但也有人经历过 " 节俭疲劳…

关于盈利证券 盈立证券（Tiger Brokers Singapore Pte Ltd）是虎证券旗下的新加坡分支机构，受新加坡金融管理局（MAS）监管，持有资本市场服务牌照（CMS License）。其平台支持交易美股、港股、新加坡本地股票、A 股（通过沪港通 / 深港通）、ETF、期权、基金等，是新加坡最具竞争力的券商之一。 盈立证券成立于 2014 年，总部位于香港，在新加坡、美国、台湾等地设有分支机构。公司拥有一支经验丰富的金融科技团队，致力于为投资者提供安全、便捷、智能的投资服务。 优点 盈利证券在投资者中非常受欢迎，在多方面有着很大的优势。盈利证券注册简单支持非新加坡居民开户，提供多币种账户，交易费用低，并且提供中文界面，入金渠道多。 安全性 交易便捷：支持多种交易方式，包括移动端、PC 端、API 等。 功能强大：提供实时行情、智能条件单、美股碎股交易、美股期权交易等功能。 安全可靠：持有香港证监会认可并授予的 1、4、9 号牌照，严格遵守香港金融法规。 交易手续费 佣金低廉：美股交易佣金低至 0.003 美元一股，港股交易佣金低至 0.024% * 成交金额，美股期权交易佣金低至 0.30 美元每张合约。 美股期权 0 佣金和平台费 功能 提供多种期权交易策略，比如 [[Sell Covered Call]]（备兑期权），垂直差价策略 支持 SPX，VIX 等指数期权交易 0 佣金外汇交易，提供超过 80 种外汇货币对、低至 0.5 点的点差、毫秒级执行速度，只需要 20 USD 就可以进行交易 网格交易 提供今日热点，智能定投，智能下单，精选策略等等信息 闲置资金可以享受高达…

前两年嘉信理财有一张可以全球免费取现的借记卡，但是由于被国人滥用，目前已经不再发行给中国大陆地区。如果你是注册的国区账户，那么无法申请该借记卡。但是富达基金有一张类似的借记卡，可以全球免费取现。但是富达基金目前只能由美国居民申请。富达基金的现金管理账户 Fidelity Cash Management Account，CMA，相比于传统的银行账户，不仅无月费，无最低存款要求，还配备一张全球 ATM 免费取现的借记卡，这对于经常在海外工作或生活的人来说简直是福音。 接下来文本就介绍一下 2025 年如何注册富达现金管理账户，以及如何获取和开通借记卡功能。 富达是什么 [[Fidelity]] Investments，中文通常称为富达投资，是一家总部位于美国的跨国金融服务公司。成立于 1946 年，富达投资是全球最大的资产管理公司之一，提供广泛的金融产品和服务，包括共同基金、退休规划、财富管理、股票交易和财务咨询等。富达投资以其主动管理的基金以及低成本的指数基金而闻名，并且在全球范围内拥有大量个人和机构客户。 富达投资还致力于创新技术的应用，以提高客户体验和运营效率。他们提供在线平台，让客户可以方便地进行交易、查看账户信息以及获取市场研究和分析。 现金管理账户 富达现金管理账户有很多优点 无管理费，无最低余额 FDIC 保险高达 500 万美元 可以使用任意 ATM 取现，这意味着你可以在全球超过 100 万台 ATM 上随时随地获取现金 提供高额活期存款，利息 3.94% 提供富达基金应用，支持手机转账，存入支票 支持 ACH 转账，自动缴费等 美国电汇免费 提供免费的借记卡 也存在一些缺点 不属于银行体系，开户资料审核严格 缺乏 Zelle 支持 不能直接接收国际电汇 Wire 准备材料 在开始申请之前，确保你符合基本的条件，富达现金管理账户仅对美国居民开放。如果你是美国居民或外国人居民（Resident Alien），可以直接开户。但如果你是非居民（Non-Resident Alien，NRA），开户存在一些风险。 如果你持有 ITIN 需要假装 NR 才能申请，这意味着你需要准备一整套美国的资料，包括 ITIN…

平均授信时长（Average Age of Accounts，简称 AAoA）是指个人信用报告中所有信贷账户自开立至今的平均存续时间。它是美国信用评分体系中的重要组成部分，主要用来评估借款人长期管理信用的能力。 平均授信时长的计算方法 平均授信时长是通过将所有活跃信贷账户的年龄相加，然后除以账户总数来计算的。例如，如果您有三个账户分别开立于 5 年前、3 年前和 1 年前，那么平均授信时长就是：(5+3+1)÷3 = 3 年。 需要注意的是，新开账户会拉低整体平均时长，而老账户则会提高平均时长。 平均授信时长的作用 在信用评分中的权重 在 FICO 信用评分模型中，信用历史长度占总分的 15%。这个比例相对较低，但仍然是计算信用分数的重要因素。VantageScore 信用评分模型中，信用历史长度的权重约为 20%（与信用组合类型合并计算）。 评估信用管理能力 平均授信时长主要反映个人积累信用记录、长期管理信贷的能力。信用评分模型将以下几个方面考虑在内： 最早开立的账户年龄（您的信用历史起点） 最近开立的账户年龄（最新的信用活动） 所有账户的平均年龄（综合信用历史长度） 特定账户的开立时间长度 对贷款和信用卡申请的影响 平均授信时长过短会让评分模型认为申请人信用风险较高，这可能会影响以下方面： 贷款申请是否获批 信用卡申请的成功率 房贷和其他贷款的利率水平 贷款额度和信用额度的大小 为什么平均授信时长很重要 年龄与信用分数的正相关性 美国人的信用分数通常随年龄增长而提高，这在很大程度上与平均授信时长的增加密切相关。根据 2023 年第二季度的数据，按年龄段划分的平均 FICO 信用分数为： 年龄段 平均信用分数 18-26 岁 680 分 27-42 岁 690 分 43-58 岁…

对于大多数企业用户而言，Airwallex 采取“免月费+按需计费”的模式，仅在外汇兑换、跨境转账和收单交易三大场景中收取透明费率，无隐藏费用。通过合理利用平台的本地收款账户和多币种账户，企业可最大程度降低国际业务成本。 一、多币种账户费用 Airwallex 支持开通 20+ 种货币的数字账户，无开户费、无月度维护费，只对实际使用的服务按次或按金额比例计费。 项目 费用 备注 开户费 / 月度维护费 0 免费开通与维护 [^1] 本地转账 0 使用本地银行系统的支付方式免费 [^1] 二、外汇兑换费（FX Markup） 标准费率： 0.5%–1.0%（根据币种流动性及账户等级决定，主流货币如 USD/EUR/GBP 多落在 0.5%–0.6% 区间；新兴市场货币可达 1.0%）。 优势： 相较传统银行 2%–4% 的加价费率，Airwallex 可节省大部分兑换成本。 三、跨境汇款费用 支付网络 费用 备注 SWIFT 国际汇款 15–35 美元 / 笔 若通过 Airwallex 全球账户体系内部（本地账户间）转账，则免收此笔费用 [^3]。 本地银行转账 0.5%–1%（金额比例） 适用于部分国家的本地清算网络 [^3] 支付宝 / 微信支付…

本文将围绕使用 ITIN/SSN 申请美国信用卡，维持自己良好信用，从入门、进阶、高阶等各个方面介绍如何玩转美国信用卡。 前提条件 如果要申请美国信用卡，条件是需要有 SSN 或 ITIN，以及信用记录，对于在美国工作生活或学习的人来说，这一般不是什么问题，一般都会有 SSN。但是，如果本身是云居民，没有 SSN，只有 ITIN 的情况就需要特别注意。 如果普通人去申请美国信用卡一般会遇到这样几个问题： 第一，没有美国的信用记录； 第二，需要 ITIN。 如果既没有 SSN 也没有 ITIN，那么其实还有一个方法可以去申请美国的 American Express 信用卡。就是通过 American Express 在其他国家发行的信用卡。通过 Global Transfer 的方式来申请美国的信用卡。但前提是，你需要有一张其他国家的 American Express 信用卡。这种方法也非常局限。并且，因为没有绑定到 ITIN 上，可能你累积的信用记录也无法保存。 如果你拥有了 ITIN，那么你面临的最大问题就是没有任何信用。这个时候，我们就可以通过押金信用卡来培养自己的信用记录。 优势 美国信用卡有非常多的优势。 丰厚的开卡礼 美国信用卡的开卡奖励一般都比较丰厚。比如说，American Express 的商业白金信用卡可能有高达 30 万积分的利息。高额返现在其他国家几乎是不可能的。 高额的奖励和返现 相对于其他国家的信用卡，美国信用卡拥有更高额的奖励和返现，通常都会有三倍或者最多五倍的高额返现。 信用卡权益丰厚 此外，美国信用卡的福利一般都比较好。很多信用卡都会自带机场的贵宾休息室，还有很多其他的福利。例如，VentureX 个人卡、American Express 金卡等，如果使用得当，都可以获得非常不错的权益。 信用卡的积分系统也非常强大。可以非常方便地兑换航空里程、兑换酒店免费住宿、灵活返现等等。 零外汇转换费 如果使用中国境内或者日本本地发行的信用卡去消费美元或者其他货币，经常会有高额的外汇转换费。而美国发行的信用卡大多数都没有外汇转换费，可以在境外进行消费，并且在大部分情况下还可以获得多倍的奖励。 入门阶段…