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Saiba Mais Sobre Software de Gestão de Portfólio de Investimentos

O que é software de gestão de portfólio de investimentos?

A gestão de portfólio é o processo de alocação de ativos e redução dos riscos enquanto maximiza os retornos para o investidor. O software de gestão de portfólio de investimentos lida com pesquisa, seleção e análise de portfólios de investimento. O software de gestão de portfólio é um local único para profissionais de investimento gerenciarem todas as atividades de gestão de investimentos.

Profissionais de investimento usam essas soluções para otimizar as atividades de gestão de portfólio, incluindo o acompanhamento de investimentos, a elaboração de relatórios e a interação com os proprietários de portfólios. Essas soluções têm uma ampla gama de funcionalidades, mas o objetivo principal é usá-las para negociar e acompanhar portfólios de ações, títulos, opções, futuros e outras classes de ativos.

A gestão de portfólio pode ser amplamente dividida em quatro tipos com base nas estratégias, formas e características:

Gestão ativa de portfólio: Neste tipo de gestão de portfólio, os gestores de portfólio tendem a agir de forma contrária à norma do mercado para maximizar o lucro. Eles participam ativamente do mercado comprando um ativo de baixo valor, prevendo seu potencial em relação ao seu custo atual por meio de tendências e desempenho da empresa, e vendendo o ativo quando ele sobe para maximizar o investimento. O gestor ativo rejeita a hipótese de mercado eficiente e confia em índices para apoiar sua afirmação.
Gestão passiva de portfólio: É onde os fundos são passivos, ou seja, apostam em retornos garantidos a longo prazo em comparação com a negociação ativa de ativos. Neste tipo, os consultores ou gestores mantêm um portfólio fixo, acreditando na hipótese de mercado eficiente. Portanto, tendem a investir em fundos de índice e ETFs para obter baixos índices, mas retornos garantidos.
Gestão discricionária de portfólio: Neste tipo de gestão de portfólio, o gestor tem a discricionariedade para tomar decisões enquanto o investidor colhe os benefícios. O gestor age em nome do investidor com base nos objetivos financeiros e interesses do investidor, considerando o tempo especificado de retorno sobre o investimento (ROI).
Gestão não discricionária de portfólio: Este tipo de gestão exige que os gestores de fundos ajam com a confirmação do investidor. O gestor de fundos serve apenas como consultor do investidor enquanto realiza relatórios e análises de investimento. No entanto, o gestor de fundos supervisiona a execução do investimento e desinvestimento do portfólio após um sinal verde do investidor.

Quais são os diferentes tipos de software de gestão de portfólio?

O software de gestão de portfólio de investimentos pode ser amplamente dividido com base em seu design, uso e entidades a que atende, considerando também as necessidades e preferências de investidores e profissionais financeiros. Com base no uso pretendido (mais geralmente para pessoal), onde o design é baseado na intenção do investidor, pode ser dividido em:

Corretagem tradicional envolve um agente gerenciando o portfólio diversificado de um investidor. Esses agentes ou profissionais financeiros podem usar software de gestão de portfólio de investimentos para acompanhar e gerenciar portfólios de investimentos diversificados em nome dos clientes. Empresas de gestão de patrimônio usam essa abordagem para oferecer estratégias de investimento personalizadas a seus clientes.

Plataformas de robo-advisor usam algoritmos para entender os objetivos dos investidores e a tolerância ao risco e compartilhar sugestões de acordo. Essas ferramentas de gestão de portfólio de investimentos funcionam melhor para investidores individuais que buscam soluções de baixo custo com intervenção humana mínima.

Plataformas de consultoria facilitam para consultores financeiros e gestores de patrimônio gerenciar relações com clientes, planejar finanças e criar estratégias de investimento. Essas soluções ajudam os clientes a analisar e gerenciar dados financeiros e fluxos de caixa com base em seus objetivos de aposentadoria e outros objetivos financeiros pessoais.

Software de gestão de portfólio abrangente oferece soluções de ponta a ponta, incluindo acompanhamento de desempenho, alocação de ativos, análise de risco e relatórios. Essas plataformas são ideais para empresas de investimento, escritórios familiares e investidores institucionais.

Software de gestão de investimentos imobiliários permite que consultores financeiros e gestores de fundos acompanhem e gerenciem diferentes portfólios imobiliários. Também permite que consultores e fundos de investimento imobiliário (REITs) gerenciem propriedades, acompanhem inquilinos e realizem análises financeiras de propriedades.

Software de gestão de fundos mútuos e ETFs oferece ferramentas especializadas para gerenciar fundos mútuos e ETFs com funcionalidades para análise de desempenho, conformidade e relatórios.

Quais são os recursos comuns das ferramentas de gestão de portfólio de investimentos?

A seguir estão alguns recursos principais dentro do software de gestão de portfólio de investimentos que podem beneficiar os usuários enquanto fornecem os melhores retornos e maximizam os lucros de acordo com as necessidades e intenções do investidor:

Solução de consultoria de investimentos: Oferece orientação personalizada, aproveitando algoritmos e ferramentas de análise financeira. Eles ajudam os usuários a tomar decisões informadas, otimizando a alocação de ativos e alinhando portfólios com objetivos financeiros, tolerância ao risco e dinâmicas de mercado, melhorando assim as estratégias de investimento.
Indexação direta acessível: Projeta portfólios sob medida, permitindo que os investidores personalizem diretamente portfólios que podem ser espelhados em índices específicos sem comprar um ETF ou fundos mútuos que rastreiam e seguem esse índice específico. Isso segue uma estratégia que inclui investimento passivo com personalização ativa.
Rebalanceamento automatizado: Com uma configuração financeira predeterminada (ou seja, o resultado financeiro necessário), o recurso ajusta e aloca ativos para garantir o alvo financeiro. Isso garante que o portfólio esteja alinhado com a tolerância ao risco e os objetivos de investimento do investidor. Quando a alocação real se desvia do alvo devido a flutuações de mercado ou desempenho de ativos, o software compra ou vende automaticamente ativos para retornar o portfólio ao seu equilíbrio desejado.
Avaliação de risco: Este recurso é necessário para analisar o risco do portfólio, considerando desvio padrão, beta e outras métricas de investimento. Ele fornece relatórios e insights sobre o desempenho dos ativos e soluções para evitar riscos potenciais.
Planejamento financeiro e alocação de ativos: O planejamento de metas financeiras é um aspecto importante do software de gestão de portfólio de investimentos, pois ajuda a definir metas financeiras de acordo com o orçamento, intenção, horizonte de investimento e nível de tolerância ao risco do investidor. Isso, por sua vez, facilitará a alocação de ativos, fornecendo uma classe de ativos adequada e custos de gestão de portfólio.
Acompanhamento e análise de portfólio: Isso ajuda a acompanhar o portfólio e seus ativos junto com o desempenho do investimento, monitorar as participações do investidor e acompanhar os custos de investimento. Também completa a análise do portfólio, acompanhando e relatando retornos históricos, benchmarks e representações visuais do desempenho do portfólio ao longo do tempo.
Gestão de transações: Registra todas as transações do portfólio, incluindo compras, vendas, dividendos e taxas, para garantir o acompanhamento preciso do desempenho e a reconciliação das contas.
Gestão e otimização fiscal: Oferece ferramentas para acompanhar ganhos de capital e implementar estratégias fiscais eficientes, como colheita de prejuízos fiscais para otimizar os retornos após impostos.
Alertas em tempo real: Envia alertas em tempo real para mudanças significativas no mercado, atingindo limites de risco ou oportunidades de rebalanceamento de portfólio para garantir a tomada de decisões em tempo hábil.

Além disso, o software também deve fornecer soluções integradas, como gestão de transações, simulador de investimentos, otimização fiscal, gestão de documentos, conformidade devida diligência, relatórios financeiros e visualização, enquanto gerencia e comunica efetivamente com os clientes.

Quais são os benefícios das plataformas de gestão de portfólio?

Consultores financeiros, instituições financeiras, investidores independentes e pequenas e grandes empresas usam software de gestão de portfólio de investimentos para alocar seus investimentos, aconselhar clientes, gerenciar seus portfólios diversificados e executar decisões financeiras como parte de seus planos de investimento.

Existem vários benefícios, como investimento alternativo, acompanhamento eficiente de investimentos, integração tecnológica e vários outros, que incluem:

Análise avançada de investimentos: O desenvolvimento de sistemas de computador pensantes, ou seja, IA, levou à provisão de relatórios detalhados de desempenho, análise preditiva financeira, gestão automatizada de portfólio e execuções de decisões. Isso melhorou a tomada de decisões por meio de análise de dados educada e crucialmente precisa.
Gestão de conformidade: Melhor categorização de documentos e gestão de fluxo de trabalho, juntamente com distribuição automatizada e geração de impostos, levou a uma melhor gestão de conformidade, o que facilitou investidores, gestores de portfólio e consultores de investimento a aumentar a eficiência operacional.
Acompanhamento de ativos: O método antigo de livro e caneta levou a dificuldades no acompanhamento de investimentos. O software ajuda no acompanhamento eficiente de portfólios e na gestão de vários investimentos, como ações, fundos, ETFs, imóveis, criptomoedas e outros ativos, agrupando cada classe de ativos de forma limpa até os mínimos detalhes e relatando com precisão seus custos e retornos.
Gestão de risco e monitoramento de desempenho: Identifique riscos potenciais em portfólios diversificados, analise dados de mercado, comparações de benchmarks, forneça análise competitiva e outros insights cruciais para ajudar a verificar o desempenho dos ativos e evitar perdas.
Gerenciar e construir relacionamentos com clientes: Simplifica as interações com os clientes, oferecendo insights sobre o desempenho financeiro e facilitando conselhos personalizados. Atualizações regulares e relatórios personalizados aumentam a confiança e o engajamento do cliente, garantindo um relacionamento forte e duradouro.

Esta ferramenta tem vários outros benefícios gerais, como planejamento de metas financeiras, eficiência fiscal, gestão de transações, execução automatizada de negociações, segurança contra dados financeiros sensíveis, investimento global e integração tecnológica.

Observe que esses benefícios também dependem dos complementos da ferramenta e das ofertas do fornecedor, que aumentam o valor, a complexidade e a eficiência do software, onde o uso real sempre varia de usuário para usuário.

Quem usa soluções de gestão de portfólio de investimentos?

Dependendo do tipo de uso, intenção do usuário e design do software, o software de gestão de portfólio de investimentos é usado pelos seguintes:

Investidores individuais: Como a maioria dos investidores age de forma independente para investir, acompanhar, monitorar e executar estratégias em relação às suas contas de investimento, muitas empresas de gestão de portfólio de investimentos fornecem plataformas para esses investidores individuais por meio de assinaturas de software e licenças para gerenciar seus portfólios.

Portanto, investidores individuais usam este software para gerenciar efetivamente seus portfólios e investimentos pessoais, que incluem ações, criptomoedas, títulos, fundos mútuos, ETFs e outros ativos.

Consultores financeiros: A maioria dos investidores não tem ideias aprofundadas sobre mercados e desempenho de empresas. Portanto, tendem a buscar conselhos externos. Gestores de consultoria humana e robo-advisory usam software de gestão de portfólio de investimentos para aconselhar investidores e clientes sobre várias estratégias de investimento e tendências de mercado para maximizar o ganho.

Gestores de portfólio: Vários gestores, como gestores de fundos de hedge, gestores de ativos, gestores de valores mobiliários e outros gestores de investimentos alternativos usam este software para alocar investimentos e gerenciar o portfólio em uma única plataforma. O software também os beneficia, fornecendo capacidades de relatórios e insights de dados, o que ajuda os gestores de portfólio a responder a seus investidores.

Empresas de gestão de ativos: Usam software sofisticado de gestão de portfólio para administrar fundos mútuos, ETFs e outros veículos de investimento, garantindo alocação de ativos e desempenho ótimos.

Fundos de hedge: Confiam em soluções avançadas de gestão de portfólio para executar estratégias de investimento complexas, gerenciar riscos e otimizar retornos.

Escritórios familiares: Responsáveis por gerenciar a riqueza pessoal e os investimentos de uma ou várias famílias, eles usam essas soluções para gestão diversificada de ativos e planejamento patrimonial.

Corporações: De escritórios familiares a pequenas empresas, grandes corporações e investidores institucionais, o software é usado para investir os próprios fundos e riqueza da instituição em vários mercados. Também é usado para gerenciar a riqueza do negócio para obter lucros contínuos além de realizar seu negócio principal como de costume.

Entidades governamentais, agências de conformidade, departamentos do tesouro e instituições acadêmicas e de pesquisa são algumas outras personas que usam este software.

Software relacionado ao software de gestão de portfólio de investimentos

Software e ferramentas de gestão de investimentos para atender às necessidades e preferências específicas dos compradores para gerenciar um portfólio podem ser classificados em subcategorias com base em sua funcionalidade:

Software de acompanhamento de portfólio: O rastreador de portfólio ajuda investidores e profissionais financeiros a acompanhar seus portfólios diversificados. Este software fornece análises financeiras, insights e relatórios sobre como seus ativos estão se desempenhando em portfólios. Isso os ajuda a entender tendências de mercado, fazer alocações estratégicas de ativos e executar decisões de investimento e desinvestimento.

Software de planejamento financeiro: Este software fornece planejamento financeiro para as necessidades dos investidores, como otimização fiscal, planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial e planejamento de fundos. Eles são voltados para os objetivos financeiros do usuário, o que permite uma tomada de decisão mais rápida e ajuda no orçamento e gastos eficientes. Indivíduos, pequenas empresas e consultores financeiros usam principalmente esses.

Software de alocação de ativos: O benefício do software de alocação de ativos é que ele fornece análise de risco, atribuição e alocação em várias classes de ativos, o que fornece insights em tempo real, identifica e elimina ativos fantasmas e fornece desempenho de ativos para cada portfólio junto com estratégias potenciais para os usuários.

Software de gestão de risco de portfólio: O foco principal deste software de gestão de risco é identificar e eliminar riscos em um portfólio. Isso ajuda o usuário a avaliar riscos atuais e potenciais em um portfólio, considerando tendências de mercado, desempenho de ativos, atividades, etc., para mitigar ou diminuir quaisquer perdas. Este software é comumente equipado com métricas de risco avançadas e cenários de teste de estresse.

Software de negociação e execução: Estas são ferramentas para investidores ativos que buscam capitalizar oportunidades de mercado. Essas plataformas fornecem acesso em tempo real aos mercados financeiros, oferecendo uma gama de recursos como dados de mercado ao vivo, ferramentas avançadas de gráficos e capacidades de execução de ordens extremamente rápidas.

Observe que o software listado acima se complementa para formar um guarda-chuva mais amplo de gestão de portfólio de investimentos, que fornece funcionalidades para atender às necessidades do usuário.

Desafios com software de gestão de portfólio de investimentos

Toda solução de software vem com seus próprios desafios, como requisitos de negócios, tecnológicos e de conformidade. Alguns deles para software de gestão de portfólio de investimentos são:

Sobrecarga de portfólio: Muitos portfólios estão sobrecarregados com ativos. Portanto, aumentar a diversidade entre esses ativos leva a uma falta de monitoramento e excesso de negociação. Isso complica o uso do software, impactando negativamente a curva de aprendizado da maioria dos gestores de portfólio.

Segurança: A privacidade dos dados é atualmente uma grande desvantagem para o setor de tecnologia. Sem um sistema de segurança complexo que esteja em conformidade com as regras e leis regulatórias, é difícil proteger informações financeiramente sensíveis. Para muitos investidores, suas estratégias, montantes de investimento, tipos de classes de ativos e decisões de investimento são altamente valorizados.

Escalabilidade e integração: Alguns softwares de gestão de portfólio não podem ser escalados ou são inadequados para gerenciar portfólios grandes e complexos. Além disso, integrar o software em uma plataforma já existente é muito difícil, resultando em desafios tecnológicos, como falhas, tempo de inatividade e agregação de dados financeiros entre plataformas.

Existem vários outros desafios de software que precisam ser abordados, como dependência de fornecedores, conformidade regulatória, considerações éticas, lacunas no acompanhamento de desempenho e falta de toque humano em software automatizado e baseado em IA. Existem alguns desafios para os investidores, como vieses cognitivos, suporte ao cliente, problemas de confiabilidade, etc.

Qual é a diferença entre gestão de portfólio e gestão de investimentos?

Gestão de portfólio e gestão de investimentos são dois conceitos relacionados, mas distintos no mundo financeiro.

Gestão de portfólio está focada na tarefa específica de organizar e manter a combinação certa de investimentos dentro de um portfólio, visando alcançar os objetivos financeiros de curto e longo prazo de um investidor. Envolve escolher onde colocar dinheiro, decidir sobre o equilíbrio entre vários tipos de investimentos, como ações e títulos, e fazer ajustes regulares para garantir que o portfólio continue alinhado com os objetivos e preferências de risco do investidor.

Por outro lado, gestão de investimentos adota uma visão mais ampla de gerenciar todos os ativos de investimento de um indivíduo ou organização. Inclui desenvolver estratégias para comprar e vender investimentos, realizar pesquisas, planejamento financeiro e executar negociações. O objetivo principal da gestão de investimentos é crescer e proteger a riqueza ao longo do tempo com base nos objetivos financeiros específicos da entidade.

A gestão de portfólio é um componente da gestão de investimentos, focando no manejo tático dos investimentos, enquanto a gestão de investimentos abrange todas as ações e decisões relacionadas ao manejo de um conjunto inteiro de ativos financeiros.

Como escolher o melhor software de gestão de portfólio de investimentos?

Coleta de Requisitos (RFI/RFP) para Software de Gestão de Portfólio de Investimentos

Na tomada de decisões empresariais, os compradores devem avaliar minuciosamente seus requisitos organizacionais. Isso implica identificar necessidades específicas, ativos permitidos para serem gerenciados no portfólio, ferramentas e funcionalidades desejadas, adesão aos padrões de conformidade regulatória, impacto na experiência do cliente (CX) e outros recursos pertinentes adaptados ao mercado-alvo.

O objetivo é identificar recursos essenciais, como acompanhamento de portfólio, gestão de risco, análises e capacidades de integração com sistemas existentes. Também envolve considerar escalabilidade, facilidade de uso, conformidade regulatória e necessidades de segurança.

Comparar Produtos de Software de Gestão de Portfólio de Investimentos

Criar uma lista longa

Para garantir o alinhamento do produto com os desejos e requisitos do cliente, o comprador deve identificar as principais escolhas no mercado. Isso implica conduzir investigações de diversas fontes, acumular dados e validar as informações encontradas.

Criar uma lista curta

Uma vez concluída a compilação extensa de uma lista longa, o comprador agora tem uma compreensão de inúmeras opções no mercado. Recomenda-se elaborar uma lista condensada que abranja no máximo 8 a 10 fornecedores, que são selecionados devido às suas ofertas, avaliações de clientes e preços (exibidos no site antes de qualquer negociação). Plataformas de revisão tecnológica, como g2.com, fornecem avaliações imparciais e diferentes perspectivas comparativas sobre a plataforma de software.

Conduzir demonstrações

As demonstrações ajudam a verificar como o portfólio é gerenciado usando o software, se há alguma melhoria em relação às operações iniciais, se o fluxo de trabalho é gerenciado efetivamente, se há suporte ao cliente e se há alguma falha no software. Elas também dão uma ideia do plano de implementação do produto de software, marcos e cronograma durante as fases de desenvolvimento, teste e ao vivo.

Seleção de Software de Gestão de Portfólio de Investimentos

Escolher uma equipe de seleção

No caso de uso independente, o usuário (investidor ou consultor) precisa estar presente. No caso de corporações e empresas de gestão de portfólio de investimentos, a equipe de seleção consistirá em:

Gerentes de projeto, gerenciando um ou mais projetos de gestão de portfólio de investimentos
Diretor de tecnologia, se for necessária uma integração à plataforma já existente
Diretor financeiro para verificar o orçamento da empresa, custo do software e o ROI
Diretor jurídico e de conformidade para verificar se o software está em conformidade com os requisitos regulatórios, verificar a documentação e formar contratos ou acordos legais com o fornecedor
Chefe de compras, como pessoal dedicado para se envolver com fornecedores selecionados solicitando demonstrações, reunindo informações detalhadas e negociando termos de contrato

A negociação desempenha um papel vital na aquisição de soluções de software para necessidades empresariais. Ao adquirir um software de gestão de portfólio de investimentos, as negociações devem abranger essas fases principais:

Preparação: Delinear requisitos específicos e especificações de software para os três principais fornecedores.
Negociação: Durante esta fase, os compradores podem buscar concessões adicionais do fornecedor. Essas negociações podem abranger serviços extras, como testes de software aprimorados, treinamento de software, responsabilidade total pela transição do teste para a produção, suporte pós-venda, etc.
Fechamento: Após discussões sobre vários aspectos, incluindo recursos de software, fluxos de trabalho e melhores práticas, o fornecedor apresenta a proposta final. Neste ponto, o comprador avalia os três principais fornecedores com base em preços e benefícios.

Decisão final

O órgão de tomada de decisão final consistirá na equipe de seleção mencionada, outros stakeholders, se houver, e o chefe atuante da empresa para finalizar o software e o fornecedor, já que o melhor software de gestão de portfólio de investimentos será usado como a ferramenta chave e fundamental nas operações diárias do comprador.

Quanto custa um sistema de gestão de portfólio?

O custo de um modelo de assinatura ou uma licença perpétua para gerenciar um portfólio de investimentos varia de gratuito para pequenos portfólios a 0,1%-0,5% dos ativos sob gestão. Alguns softwares, com base em recursos avançados e produtos, cobram dos usuários entre $50 e $1500.

Se o investimento em portfólio for superior a $100.000, poucos fornecedores de software têm representantes que ligam para os investidores para fornecer conselhos de investimento úteis e análise de portfólio para oferecer serviços personalizados. Seus preços variam de portfólio para portfólio e soluções oferecidas no serviço.

Para corporações, a estrutura de preços para rotulagem branca de software de gestão de portfólio de investimentos pode apresentar variabilidade significativa, influenciada por vários fatores, incluindo o fornecedor de software escolhido, o grau de personalização, escala e escopo da iniciativa de rotulagem branca.

Retorno sobre o Investimento (ROI)

O ROI do software de gestão de portfólio de investimentos é uma métrica crítica para empresas e investidores. Avaliar o ROI do software de gestão de portfólio de investimentos implica considerar economias de custos, crescimento de receita e a capacidade de capitalizar oportunidades de mercado. Além disso, o serviço aprimorado ao cliente e as capacidades de conformidade podem contribuir para a retenção de clientes e novas oportunidades de negócios, aumentando ainda mais o ROI geral.

Tendências de gestão de portfólio de investimentos

Investimento sustentável

Este é um tipo de prática e estratégia de investimento em que os investidores buscam retornos financeiros promovendo valor ambiental a longo prazo. Estes também fazem parte dos objetivos ESG de uma empresa, que o impacto potencial dos investimentos e a contribuição para a sociedade podem julgar. Portanto, agora é uma tendência investir uma parte fixa em seu portfólio por meio de estratégias de triagem de exclusão ou melhores da categoria em investimento sustentável.

Experiência do cliente (CX)

Hiperpersonalização é uma tendência onde os clientes buscam a melhor experiência ao usar uma plataforma ou software. Especialmente em indústrias e serviços como gestão de portfólio, os clientes tendem a se inclinar para plataformas que fornecem serviço personalizado para suas necessidades e desejos, painéis personalizados, serviço de consultoria sob medida e gestão de portfólio, incluindo alta gestão de relacionamento com o cliente como parte das ofertas.

Foco em segurança e conformidade regulatória

Toda plataforma de software é suscetível a ataques cibernéticos e ameaças, especificamente em campos como o setor de serviços financeiros, com dados hipersensíveis que podem ter consequências graves se vazados. Portanto, a maioria das empresas busca soluções robustas de cibersegurança para suas plataformas e software.

Há também uma percepção do consumidor de se mover em direção a software com todas as conformidades regulatórias em vigor e certificações para o mesmo. Portanto, as empresas fazem o máximo para obter licenças ISO e outras licenças regulatórias de software para melhorar a atração e satisfação do cliente.

Pesquisado e escrito por Neya Kumaresan

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