最近成功申请到了 [[Chase Freedom Unlimited]] 信用卡，整个过程比预想的要顺利不少，所以想把这段经历完整记录下来，分享没有 SSN 只有 [[ITIN]] 的朋友们。
为什么选择 Chase Freedom Unlimited
在美国信用卡圈子里，[[Chase]] 系的卡一直有着极高的口碑。[[Chase Freedom Unlimited]] 作为一张无年费的现金回馈卡，权益设计非常实用：所有消费享有 1.5% 的无限现金返现，在餐饮和药店消费则有 3% 返现，通过 [[Chase Ultimate Rewards]] 预订旅行还能获得 5% 返现。更重要的是，它可以和 Chase Sapphire Preferred 或 Chase Sapphire Reserve 这类高端旅行卡搭配使用，把积累的 Ultimate Rewards 积分转移到里程项目，大幅提升积分价值。
对于刚开始建立美国信用记录的人来说，Chase Freedom Unlimited 也常常是很好的起点。唯一需要注意的是 Chase 著名的 5/24 规则——如果你在过去 24 个月内开了 5 张或以上的新信用卡，Chase 会直接拒绝你的申请，所以申请时序要规划好。
ITIN 申请信用卡的挑战
在美国申请信用卡，通常需要提供 [[SSN]]（社会安全号码）。对于持有工作签证、学生签证或其他非移民签证的人来说，如果还没有工作资格拿不到 SSN，就只能依靠 [[ITIN]]（个人纳税人识别号）来申请。ITIN 是 IRS（美国税务局）为没有资格申请 SSN 的人颁发的纳税识别号，主要目的是用于报税，但部分银行和金融机构也接受用 ITIN 来开户和申请信用卡。
Chase 本身是接受 ITIN 申请的，但审核往往比 SSN 申请复杂不少——系统无法自动核实 ITIN 持有者的身份信息，所以很可能会触发人工审核流程，要求补充身份证明和地址证明材料。这也正是我这次申请的经历。
申请流程完整记录
4 月 28 号，我在 Chase 官网提交了 Chase Freedom Unlimited 的在线申请，填写了 ITIN 作为税号。
4 月 29 号，收到 Chase 发来的邮件，要求我通过 DocuSign 提交 W9 表格，并附上 ITIN 的相关证明文件。邮件标题写的是 "We need additional information to complete your request"，具体要求提交以下三类材料：
- A copy of your social security card（或 ITIN 分配通知书作为替代）
- Proof of current physical address（地址证明，例如水电费账单或政府签发的 ID）
- Name verification（姓名核实，因为系统无法自动匹配）
我准备了以下材料上传：
第一是 ITIN 的 CP565 通知书，这是 IRS 颁发 ITIN 时寄出的官方信件，上面有姓名、ITIN 号码等信息，是替代 SSN 卡的最有力证明。如果你已经用过 ITIN 报税，手边应该能找到这份文件，找不到的话可以联系 IRS 补发。
第二是三份地址证明。为了确保地址证明被接受，我没有只上传一份，而是同时上传了 [[Barclays]] US 的银行账单、[[Amex]] Hilton 信用卡账单，以及 [[OCBC]] 的账单，三份都包含姓名和现居住地址。多传几份相同地址的证明，可以有效降低因材料不够充分被要求再次补交的风险。
第三是护照扫描件，用于姓名核实。
所有材料通过 DocuSign 完成电子签名并提交之后，就进入了漫长的等待期。
等待过程
提交补充材料之后，超过一周都没有收到任何回音。期间我拨打了 Chase 的自助查询状态电话（1-800-432-3117），系统提示申请正在审核中，需要等待约两周时间。挂了电话之后，我就没有再主动联系 Chase，选择耐心等待。
等待过程中有一个小细节值得一提：我先后收到了 Credit Karma 和 Nav 的通知，告知账户有一次新的信用查询记录（hard pull）。这说明 Chase 确实已经拉取了信用报告，申请仍在处理中，并非石沉大海。如果你在等待期间也收到类似通知，不必担心，属于正常流程。
整个等待过程全程没有主动拨打客服电话催促，按照系统提示的两周时间线耐心等着。
审批结果
5 月 9 号晚上 10 点左右，邮箱里出现了 Chase 发来的审批通过邮件，[[Chase Freedom Unlimited]] 申请成功。从 4 月 28 号提交申请到收到通过通知，前后大约 11 天，考虑到中间经历了补充材料审核，这个时间其实相当快。
申请前的准备建议
如果你也计划用 ITIN 申请 Chase 信用卡，以下几点可以帮你少走弯路：
首先是确保 ITIN 仍然有效。IRS 规定，如果 ITIN 在一定年限内没有用于报税，会被停用（deactivated）。申请前可以通过报税记录确认 ITIN 的状态，失效的 ITIN 需要先向 IRS 申请续期才能使用。
其次是准备好多份地址证明。Chase 要求的地址证明必须显示当前地址，银行账单、信用卡账单、水电费账单都可以接受。上传时建议同时提交两到三份来自不同机构的账单，一致的地址信息能大大提高审核通过率。
然后是护照或其他政府签发的带照片 ID。护照是最通用的身份证明文件，记得提交信息页（包含照片、姓名、护照号等信息的主页）。
最后是在等待期间不要过于焦虑。补充材料提交后，审核周期可以长达两三周，这是正常现象。通过自助电话可以查询大致状态，但没有必要频繁拨打客服，耐心等待即可。
最后
这次 Chase Freedom Unlimited 的申请体验让我对 Chase 的审核流程有了直观的认识。虽然用 ITIN 申请会触发额外的人工审核环节，材料准备比 SSN 申请繁琐一些，但整体流程是清晰且可预期的。只要材料齐全、信用记录干净，审批结果并不难看。
对于在美国没有 SSN 的朋友来说，ITIN 并非只能用于报税，善加利用它来建立信用历史，慢慢积累下去，之后申请其他高权益的信用卡也会顺畅很多。Chase Freedom Unlimited 这张无年费的入门卡，是建立 Chase 信用体系的好起点，后续可以搭配 [[Chase Sapphire Preferred]] 或其他 Chase 卡，把积分价值最大化。