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La gestión de carteras es el proceso de asignar activos y reducir los riesgos mientras se maximizan los rendimientos para el inversor. El software de gestión de carteras de inversión maneja la investigación, selección y análisis de carteras de inversión. El software de gestión de carteras es un lugar único para que los profesionales de la inversión gestionen todas las actividades de gestión de inversiones.
Los profesionales de la inversión utilizan estas soluciones para agilizar las actividades de gestión de carteras, incluyendo el seguimiento de inversiones, la elaboración de informes y la interacción con los propietarios de carteras. Estas soluciones tienen una amplia gama de funcionalidades, pero el objetivo principal es utilizarlas para el comercio y seguimiento de carteras de acciones, bonos, opciones, futuros y otras clases de activos.
La gestión de carteras se puede dividir ampliamente en cuatro tipos según las estrategias, formas y características:
El software de gestión de carteras de inversión se puede dividir ampliamente según su diseño, uso y las entidades a las que atiende, considerando también las necesidades y preferencias de los inversores y profesionales financieros. Basado en el uso previsto (más generalmente para personal), donde el diseño se basa en la intención del inversor, se puede dividir en:
Corretaje tradicional involucra a un agente que gestiona la diversa cartera de un inversor. Estos agentes o profesionales financieros pueden usar software de gestión de carteras de inversión para rastrear y gestionar diversas carteras de inversión en nombre de los clientes. Las empresas de gestión de patrimonio utilizan este enfoque para ofrecer estrategias de inversión personalizadas a sus clientes.
Plataformas de robo-asesor utilizan algoritmos para comprender los objetivos de los inversores y su tolerancia al riesgo y compartir sugerencias en consecuencia. Estas herramientas de gestión de carteras de inversión funcionan mejor para inversores individuales que buscan soluciones de bajo costo con mínima intervención humana.
Plataformas de asesoría facilitan a los asesores financieros y gestores de patrimonio gestionar las relaciones con los clientes, planificar las finanzas y crear estrategias de inversión. Estas soluciones ayudan a los clientes a analizar y gestionar datos financieros y flujos de efectivo basados en sus objetivos de jubilación y otros objetivos financieros personales.
Software de gestión de carteras integral ofrece soluciones de extremo a extremo, incluyendo seguimiento de rendimiento, asignación de activos, análisis de riesgos e informes. Estas plataformas son ideales para firmas de inversión, oficinas familiares e inversores institucionales.
Software de gestión de inversiones inmobiliarias permite a los asesores financieros y gestores de fondos rastrear y gestionar diferentes carteras inmobiliarias. También permite a los asesores y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITs) gestionar propiedades, rastrear inquilinos y realizar análisis financieros de propiedades.
Software de gestión de fondos mutuos y ETFs ofrece herramientas especializadas para gestionar fondos mutuos y ETFs con funcionalidades para análisis de rendimiento, cumplimiento e informes.
Las siguientes son algunas características principales dentro del software de gestión de carteras de inversión que pueden beneficiar a los usuarios mientras proporcionan los mejores rendimientos y maximizan las ganancias según las necesidades e intenciones del inversor:
Además de esto, el software también debe proporcionar soluciones integradas como gestión de transacciones, simulador de inversiones, optimización fiscal, gestión de documentos, diligencia debida de cumplimiento, informes financieros y visualización mientras gestiona y se comunica eficazmente con los clientes.
Asesores financieros, instituciones financieras, inversores independientes y pequeñas y grandes empresas utilizan software de gestión de carteras de inversión para asignar sus inversiones, asesorar a clientes, gestionar sus diversas carteras y ejecutar decisiones financieras como parte de sus planes de inversión.
Hay varios beneficios como la inversión alternativa, el seguimiento eficiente de inversiones, la integración tecnológica y varios otros, que incluyen:
Esta herramienta tiene varios otros beneficios generales, como la planificación de objetivos financieros, eficiencia fiscal, gestión de transacciones, ejecución automatizada de operaciones, seguridad contra datos financieros sensibles, inversión global e integración tecnológica.
Tenga en cuenta que estos beneficios también dependen de los complementos de la herramienta y las ofertas del proveedor, que aumentan el valor, la complejidad y la eficiencia del software, donde el uso real siempre varía de usuario a usuario.
Dependiendo del tipo de uso, la intención del usuario y el diseño del software, el software de gestión de carteras de inversión es utilizado por los siguientes:
Inversores individuales: Dado que la mayoría de los inversores actúan de manera independiente para invertir, rastrear, monitorear y ejecutar estrategias con respecto a sus cuentas de inversión, muchas firmas de gestión de carteras de inversión proporcionan plataformas a estos inversores individuales a través de suscripciones de software y licencias para gestionar sus carteras.
Por lo tanto, los inversores individuales utilizan este software para gestionar eficazmente sus carteras e inversiones personales, que incluyen acciones, criptomonedas, bonos, fondos mutuos, ETFs y otros activos.
Asesores financieros: La mayoría de los inversores no tienen ideas profundas sobre los mercados y el rendimiento de las empresas. Por lo tanto, tienden a buscar asesoramiento externo. Los gestores de asesoría humana y robo-asesoría utilizan software de gestión de carteras de inversión para asesorar a inversores y clientes sobre diversas estrategias de inversión y tendencias del mercado para maximizar la ganancia.
Gestores de carteras: Varios gestores como gestores de fondos de cobertura, gestores de activos, gestores de valores y otros gestores de inversiones alternativas utilizan este software para asignar inversiones y gestionar la cartera en una sola plataforma. El software también les beneficia al proporcionar capacidades de informes y perspectivas de datos, lo que ayuda a los gestores de carteras a responder a sus inversores.
Firmas de gestión de activos: Utilizan software de gestión de carteras sofisticado para gestionar fondos mutuos, ETFs y otros vehículos de inversión, asegurando una asignación de activos y rendimiento óptimos.
Fondos de cobertura: Confían en soluciones avanzadas de gestión de carteras para ejecutar estrategias de inversión complejas, gestionar riesgos y optimizar rendimientos.
Oficinas familiares: Responsables de gestionar la riqueza personal e inversiones para una o varias familias, utilizan estas soluciones para la gestión diversificada de activos y planificación patrimonial.
Corporaciones: Desde oficinas familiares hasta pequeñas empresas, grandes corporaciones e inversores institucionales, el software se utiliza para invertir los fondos y la riqueza de su propia institución en varios mercados. También se utiliza para gestionar la riqueza del negocio para obtener ganancias continuas además de llevar a cabo su negocio principal como de costumbre.
Entidades gubernamentales, agencias de cumplimiento, departamentos del tesoro e instituciones académicas y de investigación son algunas otras personas que utilizan este software.
El software de gestión de inversiones y herramientas para atender las necesidades y preferencias específicas de los compradores para gestionar una cartera se puede clasificar en subcategorías según su funcionalidad:
Software de seguimiento de carteras: El rastreador de carteras ayuda a los inversores y profesionales financieros a rastrear sus diversas carteras. Este software proporciona análisis financieros, perspectivas e informes sobre cómo sus activos se desempeñan en las carteras. Esto les ayuda a comprender las tendencias del mercado, hacer asignaciones estratégicas de activos y ejecutar decisiones de inversión y desinversión.
Software de planificación financiera: Este software proporciona planificación financiera para las necesidades de los inversores, como optimización fiscal, planificación de jubilación, planificación patrimonial y planificación de fondos. Están orientados hacia los objetivos financieros del usuario, lo que permite una toma de decisiones más rápida y ayuda en la presupuestación y el gasto eficientes. Principalmente los utilizan individuos, pequeñas empresas y asesores financieros.
Software de asignación de activos: El beneficio del software de asignación de activos es que proporciona análisis de riesgo, atribución y asignación a través de varias clases de activos, lo que proporciona perspectivas en tiempo real, identifica y elimina activos fantasma, y proporciona rendimiento de activos para cada cartera junto con estrategias potenciales para los usuarios.
Software de gestión de riesgos de carteras: El enfoque principal de este software de gestión de riesgos es identificar y eliminar riesgos en una cartera. Esto ayuda al usuario a evaluar riesgos actuales y potenciales en una cartera, considerando tendencias del mercado, rendimiento de activos, actividades, etc., para mitigar o disminuir cualquier pérdida. Este software está comúnmente equipado con métricas de riesgo avanzadas y escenarios de pruebas de estrés.
Software de comercio y ejecución: Estas son herramientas para inversores activos que buscan capitalizar oportunidades de mercado. Estas plataformas proporcionan acceso en tiempo real a los mercados financieros, ofreciendo una gama de características como datos de mercado en vivo, herramientas avanzadas de gráficos y capacidades de ejecución de órdenes ultrarrápidas.
Tenga en cuenta que el software mencionado anteriormente se complementa entre sí para formar un paraguas más amplio de gestión de carteras de inversión, que proporciona funcionalidades para abordar las necesidades del usuario.
Cada solución de software viene con sus propios desafíos, como requisitos comerciales, tecnológicos y de cumplimiento. Algunos de ellos para el software de gestión de carteras de inversión son:
Sobrecarga de carteras: Muchas carteras están sobrecargadas con activos. Por lo tanto, aumentar la diversidad entre estos activos lleva a una falta de monitoreo y sobrecomercio. Esto complica el uso del software, impactando negativamente en la curva de aprendizaje de la mayoría de los gestores de carteras.
Seguridad: La privacidad de los datos es actualmente una gran desventaja para el sector tecnológico. Sin un sistema de seguridad complejo que cumpla con las reglas y leyes regulatorias, es difícil proteger la información financiera sensible. Para muchos inversores, sus estrategias, montos de inversión, tipos de clases de activos y decisiones de inversión son altamente valorados.
Escalabilidad e integración: Algunos software de gestión de carteras no pueden escalarse o no son adecuados para gestionar carteras grandes y complejas. Además, integrar el software en una plataforma ya existente es muy difícil, resultando en desafíos tecnológicos como fallos, tiempo de inactividad y agregación de datos financieros a través de plataformas.
Existen varios otros desafíos de software que deben abordarse, como la dependencia del proveedor, el cumplimiento regulatorio, las consideraciones éticas, las brechas en el seguimiento del rendimiento y la falta de contacto humano en el software automatizado y basado en IA. Existen algunos desafíos para los inversores, como sesgos cognitivos, soporte al cliente, problemas de fiabilidad, etc.
La gestión de carteras y la gestión de inversiones son dos conceptos relacionados pero distintos en el mundo financiero.
La gestión de carteras se centra en la tarea específica de organizar y mantener la combinación adecuada de inversiones dentro de una cartera, con el objetivo de lograr los objetivos financieros a corto y largo plazo de un inversor. Implica elegir dónde poner el dinero, decidir el equilibrio entre varios tipos de inversiones, como acciones y bonos, y hacer ajustes regulares para asegurar que la cartera continúe alineándose con los objetivos y preferencias de riesgo del inversor.
Por otro lado, la gestión de inversiones toma una visión más amplia de la gestión de los activos de inversión de un individuo o una organización. Incluye desarrollar estrategias para comprar y vender inversiones, realizar investigaciones, planificación financiera y ejecutar operaciones. El objetivo principal de la gestión de inversiones es hacer crecer y proteger la riqueza a lo largo del tiempo según los objetivos financieros específicos de la entidad.
La gestión de carteras es un componente de la gestión de inversiones, centrándose en el manejo táctico de las inversiones, mientras que la gestión de inversiones abarca todas las acciones y decisiones relacionadas con el manejo de un conjunto completo de activos financieros.
En la toma de decisiones empresariales, los compradores deben evaluar a fondo sus requisitos organizacionales. Esto implica identificar necesidades específicas, activos permitidos para ser gestionados en la cartera, herramientas y funcionalidades deseadas, adherencia a estándares de cumplimiento regulatorio, el impacto en la experiencia del cliente (CX) y otras características pertinentes adaptadas al mercado objetivo.
El objetivo es identificar características esenciales como seguimiento de carteras, gestión de riesgos, análisis y capacidades de integración con sistemas existentes. También implica considerar la escalabilidad, facilidad de uso, cumplimiento regulatorio y necesidades de seguridad.
Crear una lista larga
Para asegurar la alineación del producto con los deseos y requisitos del cliente, el comprador debe identificar las principales opciones en el mercado. Esto implica realizar investigaciones de diversas fuentes, acumular datos y validar la información que encuentran.
Crear una lista corta
Una vez completada la compilación extensa de una lista larga, el comprador ahora tiene una comprensión de numerosas opciones en el mercado. Se recomienda elaborar una lista condensada que abarque no más de 8 a 10 proveedores, que se seleccionan debido a sus ofertas, evaluaciones de clientes y precios (mostrados en el sitio web antes de cualquier negociación). Las plataformas de revisión tecnológica como g2.com proporcionan reseñas imparciales y diferentes perspectivas comparativas sobre la plataforma de software.
Realizar demostraciones
Las demostraciones ayudan a verificar cómo se gestiona la cartera utilizando el software, si hay alguna mejora desde sus operaciones iniciales, si el flujo de trabajo se gestiona eficazmente, si hay soporte al cliente y si hay alguna laguna en el software. También dan una idea del plan de implementación del producto de software, hitos y cronograma durante las fases de desarrollo, prueba y en vivo.
Elegir un equipo de selección
En el caso de uso independiente, el usuario (inversor o asesor) debe estar presente. En el caso de corporaciones y firmas de gestión de carteras de inversión, el equipo de selección consistirá en:
La negociación juega un papel vital en la adquisición de soluciones de software para necesidades empresariales. Al adquirir un software de gestión de carteras de inversión, las negociaciones deben abarcar estas fases clave:
Decisión final
El órgano de toma de decisiones final consistirá en el equipo de selección mencionado anteriormente, otros interesados, si los hay, y el jefe en funciones de la empresa para finalizar el software y el proveedor, ya que el mejor software de gestión de carteras de inversión se utilizará como la herramienta clave y fundamental en las operaciones diarias del negocio del comprador.
El costo de un modelo de suscripción o una licencia perpetua para gestionar una cartera de inversión varía desde gratuito para carteras pequeñas hasta el 0.1%-0.5% de los activos bajo gestión. Algunos software basados en características avanzadas y productos cobran a los usuarios entre $50 y $1500.
Si la inversión en la cartera supera los $100,000, algunos proveedores de software tienen representantes que llaman a los inversores para proporcionar asesoramiento de inversión útil y análisis de carteras para ofrecer servicios a medida. Sus precios varían de cartera a cartera y soluciones ofrecidas en el servicio.
Para las corporaciones, la estructura de precios para la personalización de marca blanca del software de gestión de carteras de inversión puede mostrar una variabilidad significativa, influenciada por varios factores, incluyendo el proveedor de software elegido, el grado de personalización, escala y alcance de la iniciativa de marca blanca.
El ROI del software de gestión de carteras de inversión es una métrica crítica para empresas e inversores. Evaluar el ROI del software de gestión de carteras de inversión implica considerar ahorros de costos, crecimiento de ingresos y la capacidad de capitalizar oportunidades de mercado. Además, el servicio mejorado al cliente y las capacidades de cumplimiento pueden contribuir a la retención de clientes y nuevas oportunidades de negocio, aumentando aún más el ROI general.
Inversión sostenible
Esta es una práctica y estrategia de inversión en la que los inversores buscan rendimientos financieros promoviendo el valor ambiental a largo plazo. Estos también son parte de los objetivos ESG de una empresa, que el impacto potencial de las inversiones y la contribución a la sociedad pueden juzgar. Por lo tanto, ahora es una tendencia invertir una parte fija en su cartera a través de estrategias de exclusión o selección de mejor en su clase en la inversión sostenible.
Experiencia del cliente (CX)
La hiperpersonalización es una tendencia donde los clientes buscan la mejor experiencia mientras usan una plataforma o software. Especialmente en industrias y servicios como la gestión de carteras, los clientes tienden a inclinarse hacia plataformas que proporcionan un servicio personalizado a sus necesidades y deseos, paneles personalizados, servicio de asesoría a medida y gestión de carteras, incluyendo una alta gestión de relaciones con el cliente como parte de las ofertas.
Enfoque en la seguridad y el cumplimiento regulatorio
Cada plataforma de software es propensa a ciberataques y amenazas, específicamente en campos como el sector de servicios financieros, con datos hipersensibles que podrían tener consecuencias graves si se filtran. Por lo tanto, la mayoría de las empresas buscan soluciones de ciberseguridad robustas para sus plataformas y software.
También hay una percepción del consumidor de moverse hacia software con todos los cumplimientos regulatorios en su lugar y certificaciones para lo mismo. Por lo tanto, las empresas hacen todo lo posible para obtener licencias de software ISO y otras regulaciones para mejorar la atracción y satisfacción del cliente.
Investigado y escrito por Neya Kumaresan